万能的JOJO，问几个关于GIC的问题
 

手里有点小钱钱想多挣几个利息，毕竟放在saving帐户里那点利息几乎和没有差不了多少。但是人太懒不愿意随时关注动手操作也不想承担风险，看起来买GIC似乎是不二的选择了，躺着挣钱还没有风险。真的是这样的吗？

https://www.td.com/ca/en/personal-ba...s-canada?#tab1

GIC 加拿大保险承保也是十万元，但加拿大银行感觉没那么大风险。所以说，GIC 本金保证 没问题。

为啥是TD的菜？要买GIC，明明TD的利率和其他银行比是最低的。5%以上的很多阿。

上面都聊到了哦 GIC是CDIC每个银行保十万的，分开多些银行就可以了 村里有85家
咱头850万基本能做到保本，剩下的可以买些省级有保险的储蓄公社
https://www.cdic.ca/your-coverage/li...RoCspgQAvD_BwE

这个论坛有比较多的好rate，但不是全list
https://www.highinterestsavings.ca/gic-rates/?prov=ca


不过GIC高息的都是non redeemable的定存，而且利息 如果不是在TFSA里的话，算被动收入得100%完税得哦，这就不如投资的capital gain（前提是咱有稳赚3%+的标的）

如果着急用钱的话 non redeemable的拿不出来 最多能到银行做再抵押 取六成附近

这样的话 high yield saving 就更灵活点了，注意也得要找CDIC或有其他保险的银行哦
https://www.highinterestsavings.ca/chart/

CDIC历史上有43个failures 地球老危险了

是每個銀行保十萬？還是每個帳號保十萬？
這個要搞清楚

每人在每个受保银行保十万
例如
咱在td有三个checking accounts，多个saving，多个GIC（包括非注册的储蓄账户和tfsa，rrsp）
这些加全了 保底十万，超过的和欠缺的未支付利息 不保
投资产品（股票，funds 等）不受保
咱在RBC也有同样配置的话，那就管多十万
total 二十万保底

就是说咱要有n个十万，想存起来赚T5的话，存n个参与CDIC的银行就能全保本了

你確定？
我上回看 好像不是這樣，改了？還是看錯了？
如果是每個銀行十萬，那銀行不夠用啊！？

Go to the link and check for yourself. Send them email if I you have special question or situation.

https://www.cdic.ca/your-coverage/pr...SAAEgL2xvD_BwE

被你问得心虚，查了下robert的，是每个银行每个categories保十万
就是没register的十万封顶，RRSP十万，tfsa十万
分类内的是所有账户总和加

有九个大分类，就是每个银行 可以最多保90万，我又数了数members，是86个了呢
村内总包本上限86*90w=7740万
勉强够用的，大头咱还是要用到投资上 :01:

接下來幾個用要整理整理了。
保本上險7740是不成立的，
就TFSA RRSP 不會有860的

会不会有 是小细节 咱不要拘泥 得先把格局坐大~ :33:

TFSA不是 有个人一万变几十万 惊动了税局的么
这么多年的TFSA 总contribution都十几万了吧，加上增长复利 860 可以有

粗算了一下 TSFA是2009年开始的，咱只要维持51%的增长率，今年就刚刚好达标 有860万了

這種炒股的TFSA 是屬於不保的類別吧

税务上是另外的话题 频繁炒作的才属于 那是另一个例子 把几万整到快一两百万那个 那个罚了二十万 好像
那个一万变几十的case 就是刚好买了个好股 迫不得已 被动地 两年自己翻了几十倍 税局都没罚的呢


不过你说到个重点 如果是TFSA下买的股票不算，但是股票套现后的现金 还是TFSA里的吖 不能保么

那也就只有十萬了，忙乎了半天股白炒了！

好惨 :11:
那咱要早打算， 得预留增值空间
像我这类能活到128的，每个银行的TFSA最多只能存几块钱

等等，搞得咱好像看s了 村里银行都得倒闭的样子，，，会不会 有点 没礼貌啊 :rolleyes1:

为什么100天的利率最高而一年和三年的反而低了，这样大家都去存一百天的很快到期不用担心提前提取而且利率更高。
https://www.td.com/ca/en/personal-ba...s-canada?#tab1



Non-registered and Registered有什么区别。