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作者: 皮皮猪
我完全没有批判schorlarship agent的意思，大家都要吃饭的。我只是反对这种产品。因为这种产品不能真正帮助一个普通家庭。
有人说能够保证12%的回报，可不是我说的，这种方法不够精确。应该是那个agent经验还不够丰富的原因吧。但是我相信那个客户会见到长期的好的收益的。
确切地说所有正规的投资有保证的都会低于通胀率，是一种亏损的投资方式。其他高一些回报率的金融产品都是不保证的（或者说不可预测的）。如果你说scholarship是有保证的，精确地说是有条件地保证，也就是要锁定一定的时间。如果像mutual fund这样的投资产品（不锁定产品），客户也能用锁定的方法来处理的话，也就是坚持长期投资的话，可以保证的是一定可以达到financial success的(许多金融专家们都说过)。
据最新统计各大银行GIC的平均存储量为4百亿加币，银行很乐于推行这种服务，因为是他们盈利最多的金融产品之一。
所以我建议大家一定要学习投资，正因为我们不会投资，才让金融机构大量铄取我们的钱财。才让schorlarship这样的计划出现，客户要交纳那么多服务费让scholarship agent给我们讲解繁复的unit规则。很多人（比如若干年前的我）长期存钱在GIC里，让钱逐年贬值。如果我们稍微花点心思，学会自己投资，也就不用如此在钱的游戏中一次一次地亏钱了！
bennie，如果你要想进一步了解正确运用投资的话，可以和我见上一面，我会给你看一些详细的资料，保证会对你将来受益的。
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加拿大是一个法制健全的社会，并且金融产品繁多，并没有一个十全十美的产品，我不能同意你说的“这种产品不能真正帮助一个普通家庭”的说法，太绝对了。RESP在加拿大的历史不短了，每一种计划都有它们的利弊，它们适用于不同风险承受度的家庭，“这种产品不能真正帮助一个普通家庭”，那它一直在帮助什么样的家庭呢？
不知道你是否真正了解GROUP的投资方式，我是认为它可行才会去介绍给大家，当然它不保证以后能维持现有的回报率，但是我觉得它的高回报是有据可依的。正是这样的低风险，它适合于一部分的家庭。至于它的缺点，就是客户不能控制自己的账户，以及较高的费用。
对于SELF-DIRECT，自然有它的客户群，但是为什么不能覆盖所有客户呢？是因为它也有缺点。我本人一直纳闷，皮皮猪先生一直批判GROUP计划，为什么不剖析一下SELF-DIRECT的利弊呢？要知道，要让一个客户作出正确的选择，是要让他看见各种计划的优缺点，让其选择。
你总是说要让大家去学习投资，而又老是让大家去和你见面，却不公开地在这里给大家介绍一下SELF-DIRECT的缺点（我很肯定它不是完美的）。我已经提出了很明确的问题，--“Perimerica对RESP的投资方式，会否风险太高？”，但是你还是回避了这个问题，费解！
一点意见。