引用:
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作者: FLAMESFANS
谢谢两位的专业回答. 看来是开一个SELF－DIRECTED账户，每年供2000比较好．等第二个孩子落地了，再改为family计划，每年供4000．
能不能再问一个买ＲＥＳＰ弊处的问题．有很多人说，孩子将来有了40000多ＲＥＳＰ，政府就不太会给助学金和贷款了．两位有何看法？再次谢谢！
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希望能为你解答，我的意见是，不应该考虑孩子贷款的问题，RESP就是为了孩子念书而准备的钱，既然现在有能力为孩子存钱，就没有必要让孩子以后去背负那沉重的贷款了。
也许上面的意见有些太主观了，那不妨客观的分析一下。
现在的学生贷款，每年要从新审核一次，决定孩子下年度的贷款额。据我的理解是，政府会考虑学生当年能拿到的RESP，父母的收入来进行衡量，而不会说因为孩子帐户有钱（实际还拿不出来的）去拒绝发贷款。
从另外一个角度讲，假设现在不买RESP，将来父母也一定要给孩子付学费的，政府不可能给你贷全款，除非你和孩子完全段离了关系，不负责他的任何费用。如果现在你买了RESP，呵呵，也许你可以不用再花钱哦！
哈哈，希望这个解释你能满意。
题外话，其实，如果以后只能拿到$40000，这也实在太少了，以17年每年供$2400（2000+400）计算，这样算起来得出每年只有约0.22%的回报。
