今天和一个保险经纪谈了一会，他推荐我买一种叫做“Limited Pay Universal Life”的产品，每月交130元，每年保费接近1600，连交20年（总32000），cover 25万（如果死了）。我今年35岁。
关键这里：
1）它这里有个叫“现金价值”，从第五年起，你如果急需钱，可以中断保险，把这“现金价值”支取出来，越往后取得越多，第20年可以取到25700元，第30年可以取到47000，35年后取到63000. 换句话说，如果我20年后不保了（比如我买term也是20年，之后也买不起了），我失去的保费也就32000-25700=6300元，比20年的term也多不了多少。
当然，我提前每月交了很多钱，这个钱我本来可以投资的，就算我年收益在5%，这些钱在20年后也就5-6万（毕竟是一点点交进去的，不是第一天开始就放32000的），
2）在从参保的第一天起，有250000的保障，而且当我某一天老死之后，这250000无论如何是拿得到的（即使到时候会缩水很多但总是一大笔了）。这个是term做不到的，或者说代价很高才有的，也是自己投资说没有的，况且也是我买保险的主要目的。
听很多人说千万不要买类似保险，建议投资是投资，保险是保险，最好就是term。但是象这种产品，既有保险功能，还多一点回报，还能保到老，有什么不好的地方呢？最近手头紧，这种每月固定“大笔”的支出还真不能一下决定，想听听大家意见，这类东东比起term来优缺点在那里，请畅所欲言。谢谢。