感谢参加讨论，答复如下：
[[[首先, 他的回报率太低. 以他的五岁男孩为例:
他的小孩, 每月100, 十年以后停止, 100岁的时候有300万.
我的小孩, 每月100, 购买s&p500 index, 十年以后停止, 以12%的回报计算(从50年到07年的平均收益), 100岁的时候有将近60000万. 也就是说我孩子的收益是他的200倍, 已经是亿万富翁了.
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因为 不能把细节全部登出，所以没有告诉大家，这是以6%的收益率计算的。皇家银行有规定，不能以高演示率来吸引客人。如果我们以12%的演示率演示，则结果比您说得还大。
其次, 他已经很低的回报率仍然很可疑. 既然他可以保证回报, 就肯定是利息之类的. 那么这些钱100%每年科税. 以30%的税率计算, 他的小孩到100岁的时候有100万就算不错了. 而我的小孩只要不卖, 每年不过要上分红的税, 75%上税, 而且也不多. 到了老可以慢慢提出. 而且是资本增值, 50%上税. 我的小孩的回报将是他的300到500倍.
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没有说保证回报。在所有保险公司的投资寿险中，如果谈保证回报，只有RBC保证4%，其他公司的均只保证3%。说明了RBC的实力。
其三, 这些数据本身又是骗人的. 95年后的100万和现在的100万有天壤之别. 以每年2%的通货膨胀计算(实际通货膨胀要高得多), 95年后的100万合现在的15万. 放在5%的定期存款里, 他的小孩(那时候已经是老孩了)连饭都吃不上.
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你说数据是骗人的，过了。这是公司和精算师已经考虑通货膨胀的因素来算的。如果今天的15万等于将来的100万，那您已经算了一次通货膨胀。既然等值今天的15万，那就够了，如果您还说不够的话，等于算了两次通货膨胀。
当然了, 我这么说有点苛刻. 他并没有说他的具体投资计划. 肯定有减税的成分在里面. 但不管怎么说, 以95年为目标的投资可以承担极高的风险, 放在一个保证回报的投资里面简直太亏了. 还有一点, 他的回报对于定期来说高得惊人(6-6.5%), 而且他的数字对不上.
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没有说过是保证投资。这里首先主要说的是终身保障。这是别的投资所没有的功能。此外，如果不取，则最后全部免税。如果附加大病豁免，则大病发生后也帐上现金全部免税。这是您任何其他投资不可能做到的。至于数字对不上，那是您不能自己算，精算师算的东西都有公式，如果都能简单计算，那才不敢苟同。隔行如隔山。如果什么都觉得自己能算的对，那还要精算师干什么？？
现在为人父母的人，想拥有终身寿险，要花很大的代价。我们一开始就强调，这里对孩子费用少，期限短，却换来终身保障，又有相当的现金积累。两相对比，反差很大。
关于税的问题，计划书里都有详细数字。在这里根本无法展示，所以才介绍欢迎参加讲座。
最后, 他的帖子还是很有用的. 说明了compound interests是多么的强大. 您的儿子, 孙子是没啥戏了(都快入土的人, 还要钱干什么), 但您要是想让您的重孙子或者重重孙子/孙女成为亿万富翁/富婆, 是很容易的. ]]]]]
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最后这段还是有误区。如果您一定把自己的人寿保险里的钱提前拿来自己用，是完全可以的。有三种方法。您知道吗？欢迎来讲座里来听。