Mar 6th, 2008, 12:19
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只看该作者 #21 | |
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Mar 6th, 2008, 22:31
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只看该作者 #22 |
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专业理财保险顾问
  
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您没有回答我的问题啊？真是急死我！ ================================ 我特别实际，一定关心：SOLUTION。问题是SOLUTION，您能给我吗？ TFSA， 每年5000，如果是保障，能每年立即，注意是立即保障25万以上，并且有滚利。 现在我问，每年5000，纯投资TFSA， 何时能滚到25万？算出来那个年数，您能保证吗？ 如果您能保证，SOLUTION就是：一部分资金先投保障； 等到另一部分资金滚到25万以上，我把保险撤了。可是估计到那会儿，并不想撤，因为，人们需要保障，去保护自己继续在金融市场上拼杀！ 我要是您家里人，一定会极力要求您这么做，而不是因为我是RBC而狂热推销。这是我的理念。 所以我觉得您的话也对，我的想法也对。我是从理财优先级金三角原理来考虑的。我是希望遵循客观规律。 我想办法把金三角原理贴上来，那个图不好弄。 实际上，保障利益要先买，TFSA要投，股票要弄。总之，都要考虑，但有个优先级问题，以及分配问题，还有各个家庭各个人的实际情况计划问题。所谓保障利益里的投资是一个BONUS。足够好就可以了。 所以作为保险理财顾问我是应该是这样来考虑的。 您看呢？ |
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Mar 6th, 2008, 23:14
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Mar 7th, 2008, 00:47
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只看该作者 #25 | |
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UL就是喜欢把投资和保险混淆在一起. 一般保费高于term insurance. MER也巨高. 主要的好处就是省税. 说实在的, 要不是银行那么黑, 其实是挺好的一个计划. 大不了不省下来的税双方对分呗. 可银行不, 非要自己独吞, 弄不好还要吞双份的. |
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Mar 8th, 2008, 00:07
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只看该作者 #26 | |
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专业理财保险顾问
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若问我选哪一个？我很聪明，各选一半；或者在有了保障基础上，把尽可能的钱，投资。不过，中间还是要用钱，所以永远也滚不到你说的数。呵呵。 您还是不知道优先级金三角的原理吧？我这样最稳妥。 
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Mar 8th, 2008, 00:48
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只看该作者 #27 | |
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专业理财保险顾问
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简单说，大病保障，就可以说是投资收益。你说，你赚了那么多钱干什么？有没有看病的钱？总要有。立即投，立即有。出小钱，得大钱。 公司里的医疗保险，是医疗保险，绝对不是大病保险。当你得了大病，不能上班了，拿到disability的保险，那是给你的生活费，不是治病的钱。 公司医疗保险，是给你的到医院的就诊费。你做手术，没有床位，就得等。在等待期间，有的药费，维持费，是不会给你报销的；即使公司有的在范围内的报销，是有封顶的。大部分有封顶。 大病，是现代医学证明能治好的病或者治不好的病，但需要大量金钱费用的病。 您说的孩子和大人的情况是这样的，这个大人和孩子都可以做的，只不过有家长表示很感兴趣对孩子的，所以我才宣传了一下。我要是为了赚钱的话，决不宣传这个，大人的比这个要强得多。唉，好心没有好报，不被理解啊，还被species带了很多帽子，背要驼喽..... |
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Mar 8th, 2008, 00:53
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只看该作者 #28 | |
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专业理财保险顾问
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早就说过，有现金价值的单子永远能用着钱！记住了！ 此外，谁说保费高于term啊？到了一定阶段，越老，term比终生寿险越贵！傻哥哥，傻弟弟吧。 反正species是共产党，我是国民党，谁也说不服谁，互相崇敬着吧！除了国共合作，没有其他出路。
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Mar 8th, 2008, 11:08
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只看该作者 #29 | |
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注意, 我们所有的计算都是假设起始投资为1w, 以后就不在投了. 中间用钱犯不上去掏这1w的箱底. 您的钱也照样拿不出来, 除非是要病死了. 把自己的保单压给别人能拿出多少钱? 利息是多少? 还不上您又老不死怎么办? 您孩子会不会把你毒死? 如果RBC的term insurance比$3.7billion还贵, 那我就没话说了. 我这个计算还没包括您要的保费呢. 我已经一再说我这个帖子就是为了说明复利和MER的威力. 跟您的计划没关系. 我开始甚至都没用您的数据. 2%是个很平常的MER, 而且MER确实可能带来更高的回报. 您自己非要来当反面教材, 那怪谁啊. 100年这个东西本来您就吃亏. 所以我叫您别用, 您非不听. 20年的投资绝对不会有人敢跟您说13.75%的回报率. standard deviation太大了. 100年就可以随便说了. |
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Mar 8th, 2008, 11:44
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只看该作者 #31 |
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股市阿童木
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嗯，一直对保险和代理的金融投资不感冒。主要是因为看到这个行业养了不少平均收入超过普通工薪阶层的人，但他们的能力和付出并没有超过普通工薪阶层太多（培养一个经纪人的平均成本，比培养一名工程师要低太多）。平均来说，90%的工程师，可以准确预测工程建成后的生产效果，80%的经纪人，却对下一个季度、明年的经济形势总是错误预测或不能做出正确决策并采取行动（不排除有好的投资组织和经纪人，但说明问题，应该用行业平均），花钱找他们投资，拉倒吧。 把钱交给别人投资，如果确实是保证的高回报（10%以上），当然不错。但是好像没看到哪一个是100%保证的，除了几个报纸曝光的骗子公司（至今电台里面还有这种公司的广告）。 举例子不应该只举成功的例子，应该以行业平均来说明问题。比如都说resp投资多么好，可是坛子里面却有客户抱怨亏钱了。 |
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Mar 8th, 2008, 11:48
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只看该作者 #33 | |
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RESP 投资好不好跟经济人水平没关系. 主要是政府的政策好处. 同一个经济人, 在RESP外投资肯定会更差. 另外, 培养一个经济人的成本极高. 经济人主要靠的是敏锐的直觉和清醒的头脑. 而这两点都只能通过大量的经验和完善的数据来得到. 如果没有这些经济人, 市场就不可能是有效率的. 所以我很尊重经济人(那些真正管理基金的人, 而不是卖基金的人), 只不过我不愿意让他们赚我的钱而已. |
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Mar 8th, 2008, 11:58
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只看该作者 #34 |
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股市阿童木
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保险，说白了就是有病没病的人，都给有病的人掏钱，另外还要掏钱养活经纪人和保险公司老板、它们的办公费用等等。天上总不能掉馅饼吧？ 当然政府从民众那里强行征税并用于部分受益人的，就没办法了（比如失业保险）。 总体来讲，老百姓不如把用来买保险的钱储蓄，以应不时之需，起码省了中间费用。 但是，上面的理论忽略了垄断效益-----通胀。由于银行、保险公司等金融团体垄断了经济，他们可以影响利率，调整通胀的方式，让自己搜集起来的钱的投资收益，远大于散户的平均投资收益。根本原因在于他们掌握着政府和铸币权。 |
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Mar 8th, 2008, 17:32
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只看该作者 #36 | |
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还有, RBC有一种self-directed帐户, 这种应该是自己决定基金买卖的帐户吧? 这里就没有经纪了, 可基金还是有管理费的, 可能管理费会低点? 问题是在这个帐户里可以买卖的基金跟要通过经纪买的一样吗? 如果一样的话, 难道同样的基金有不同的管理费? |
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Mar 8th, 2008, 18:12
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只看该作者 #37 | |
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等你有了一点钱, 银行就会给你安排一个financial planner. 千万别要. 这帮人是吃commission的. 专卖贵的基金. 而且除了吹嘘, 啥本事都没有. 真正有本事的人是你基金的管理人. 这个人一般带了一批数据员, 不停分析市场, 买卖股票. 一个好的manager是千金难求的. 可惜的是, 就是这帮人, 也只有20%能为你挣钱. MER是银行, financial planner和管理人分的. 你只要不买, 每年charge你. 同样的基金会有不同的管理费. 因为MER有一部分是给银行来服务你的. 如果你不需要服务, 就用self-direct. 就便宜一点. |
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Mar 8th, 2008, 21:29
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只看该作者 #38 | |
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 对今年的市场表现并不看好,正考虑是否换成GIC或买一些做空的期货基金. 有什么期货基金可以推荐或是到哪里去查市场上都有那些做空的期货基金可考虑呢?
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Mar 8th, 2008, 22:36
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只看该作者 #39 | |
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