Dec 13th, 2007, 18:01 | #1 |
八毛儿-专业网刷
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【原创】Lease 经验小结
终于lease了一辆车,有所心得,跟大家交流一下。 不知道大家了解不了解lease的monthly payment是怎么算的,我来卖弄一下。 为了公式少一些参数,我们简化一下,以bmw为例,假设价格是P,利率是3.9,lease 36个月,残值59%,0 downpay。因为downpay 一两千省下的利息和把运费等分期产生的利息很少很少,对我们作决定没有任何影响。 言归正传。 lease期间要付的就是除了剩下59%之外所有的费用,包括运费、管理费等杂费,41%的车价,利息。一般把运费等杂费在提车时就都付了,当然也可以分期,付一点点利息。 最复杂的就是利息这部分了,详细描述一下,利息分两部分,一部分是残值部分的,这部分好算,0.59P*0.039*3=0.06903P,可以看出,车残值高了不一定是好事,利息大部分是残值产生的,当利率高的时候,利息就会很多,尤其是当初bmw利率是8.9的时候。 另一部分是41%部分的,简单的近似公式是这样的,0.41P*0.039*3/2=0.023985P,分期付款间隔越短,这个公式就越精确,不过这个公式的结果和俺月付的精确计算结果误差在1元一下,够用了。 那么在3年里一共要付0.06903P+0.023985P+0.41P=0.503015P,就是说要付9.1%的利息+41%的车价。 月付就是0.503015P/36,我的车算出来,这个公式的误差和bmw.ca上算出来的只差8毛钱(怎么这么巧???)。 我们分析一下这个公式,montyly payment=0.503015P/36,代1000进去,得14,就是说我每砍下去1000的,每月少付14,每选一个1000的option,每月多付14。方便侃价和选option。 这个公式还有一个意义,比较不同车型。08 CTS为例,利率4.5,残值52%,36个月,利息一共是0.1026P,lease期间要付0.5826P,可以看出,花同样的钱,可以lease到更贵的bmw。当然,这里面利率和残值都在起作用。 还有一个重要意义,在我侃价过程中体现出来,开始我跟sales侃车价,后来sales带来manager的话,说,车价我们不动,PDE全砍掉。bmw的运费是1995,我以为是不能砍的,后来才知道这包含700的Freight和1295的PDE(pre-delivery expense)。我一算,1295是要全部付的,可车价砍下去1295,我只少付1295的一半,我需要砍下车价2600才能和这持平。事发突然,我当时低头沉思,sales看我考虑很久,说我们还是简单一点吧,砍车价吧,我说不,他哪里知道其中奥秘。不过无论砍那个,对dealer是一样的,他们无所谓,可对我们就大不一样了。 当然,这个是建立在lease后不要车的前提下的,如果选择要车,那就亏一点利息,亏多少呢?上面算了,9.1%,118刀,但谁知道3年后要不要车呢?以可能的118的代价换眼前的650,还是值的。 |
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Dec 13th, 2007, 20:41 | 只看该作者 #5 |
八毛儿-专业网刷
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因为你一直在付钱,欠的钱是匀速减少的,如果每时每刻都在付钱,那就是线性的,平均值就像求三角形的面积,要除以2.实际精确的公式相当复杂,指数都是复合式,51网站算房贷利息有算法,javascript的,可以用来算39个月的利息。我这个方法只能算整年的。我曾经也搞出来一个39个月的近似简单公式,误差也不大,可惜丢了,懒得找了。 39个月其实不合适,虽然每个月少付一点点,但要多付3个月。为啥厂家不老老实实按年lease,搞出一个39个月呢?一个说法是很多车保修36个月,还车时车子有问题厂家出,39个月时还车,车子有问题厂家就不用管了。可保修48个月的车也有39个月,我就不清楚了,不过清楚一点,凡是敌人拥护的,就是我们反对的。 |
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