Aug 30th, 2004, 21:20 | 只看该作者 #21 |
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买房还是租房? 凭空争论是没有用的. 只要算一笔细账,一切都名目了然. 1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 ) 房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出 $1000 * 12 * 5 = $6万元. 无净收入. 2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 ) 净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ). 2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复 例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元. 3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元. 五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元. 1+2+3 = $4万元 + $1.12万元 + $7.2万元 = $12.32万元. 净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万. 净收入 - 净支出 = 18万 - 12.32万 = 5.68万元. 如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多. (租房五年之后共失去$6万元. 买房五年之后共赚到 $5.68万元.以租房为基准, 相当于买房五年之后 净赚到$11.68万元.) 以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税, 卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况,由于 买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等. 若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教. |
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Aug 30th, 2004, 21:56 | 只看该作者 #23 | |
天下第一坏人
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好象没有18万收入
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Aug 30th, 2004, 23:25 | 只看该作者 #24 | |
软件基本靠载 硬件基本靠拆
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Aug 31st, 2004, 06:47 | 只看该作者 #25 | |
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贷款12万如果5年付清,按5%贷款利率,一个月要付$2264,另加管理费+地税算$500, 5年的支出是(2264+500)X12X5=16.6万. (如果你选择25年还清,你确实只需付700+500/月,但由于贷款的头几年主要是还利息,你5年后房子卖完估计还欠银行10万左右) 另外,没有计算租房者在这5年里,少支出的钱得到的的存款利息: 即(2264+500-1000)X12X5的利息.也就是10.6万,对半折算约两年半的利息1万多. 即使租房者的6万租金,也不是一次付清,而是分5年,又有几千块利息. 另外CONDO APARTMENT就目前市场看,5年后不跌就不错了(今年比去年已经跌了),升值超过10%未免过于乐观. 你从新算算谁合适? 引用:
此帖于 Aug 31st, 2004 06:59 被 wq1999 编辑。 |
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Aug 31st, 2004, 09:28 | 只看该作者 #26 | |
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Aug 31st, 2004, 12:49 | 只看该作者 #27 |
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买房子根本上就不是算经济帐的问题。就象买车和乘TTC相比一样。首先,买房子的前提,一是有固定收入和本金,二是有相对稳定的工作。这样就不存在灵活性的争论了。有自己的房子,是为了提高生活水平。人活着不就是为了享受生活吗?如果赚来的钱都放到银行里,投到股市里,去赚更多的、你从来就不花的钱,那还有什么意义呢? 所以我认为,如果你有能力买和养你喜欢的房子,你喜欢这里的生活,就买一个来享受。你从今天到百年,每一天都可以赚钱。但是,你真正享受生活的日子却过一天少一天。 我的观点不包括想买来房子用租金来养房子的朋友。那是投资的问题,要算经济帐的。 |
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Aug 31st, 2004, 16:57 | 只看该作者 #28 | |
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Sep 1st, 2004, 09:49 | 只看该作者 #30 |
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有人说买房到最后总还有一套房子在手上,而租房到最后什么也没有.这种人是没用大脑思考问题的,只看到表面现象. 天上是不会白白掉下一栋房子给你的,这是你每月还本的钱积累而来的.如果你不买房而租房的话,你每月付了租金之后必定还有一笔钱(相应于买房者每月还本的钱)可存银行,或用来投资.如此下来,若干年后,买房者手中有了一栋房子,但租房者手中也存有了足以和你房价相抗衡的巨额资金. 总之,买房好还是租房好,如单从经济角度来看,有个最简单的估算:如果你买房后每月的开支(地税,水电汽费,维修费,房屋保险费,电视上网费,MORTGAGE,首期和每月本金的银行利息以及买卖房屋发生的律师费,过户费等所有花费折合到每月的费用)减去可能获得的租出房屋的收入,这个数额大于你每月租房的租金,表明买房不如租房,反之,买房合算. 上述计算中暂不考虑若干年后房屋的卖价,因为可能升也可能降. 此帖于 Sep 1st, 2004 09:56 被 wonder old 编辑。 |
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Sep 1st, 2004, 19:44 | 只看该作者 #31 | |
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租2 badroom的apartment,1100,再加停车费1160。 买一套20万左右的townhouse,首付5万,管理费+地税300/月,水电暖气平均350/月,月供900,一共1550。 就是把这个差额410/月存起来? 加5万能赚的利息,估计还是有限。况且如果不买房子,这410还不一定能全部存起来。 买房子是最稳定的投资,除银行利息收入,其他投资风险都比买房子大,是不是应该这样理解?如果房价跌,估计股票基金等都成废纸了吧? |
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Sep 1st, 2004, 20:22 | 只看该作者 #32 | |
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同意!
同意!买房子其实就是强迫自己储钱, 但如果不买房的话没有了压力, 到最后你也不会拥有所谓的巨款. 引用:
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Sep 2nd, 2004, 05:44 | 只看该作者 #33 | |
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你说的是25年后结算吧.(否则贷15万就不是还900/月) 即使按现在较低的利率,保守存5年以上GIC应该可以拿到4%利息 5万首期的利息: 5X(1.04**25) -5=8.3万 多付的:410/月X12X25年=12.3万. 这12.3万的利息简单按25年的一半计算:12.3X(1.04**12)-12.3=7.4万 所以25年后你没有房子,有的是:8.3+12.3+7.4=28万现金. 实际上这还没有考虑目前利率几乎是历史低谷的问题.而在25年里保持这个 水平几乎是不可能的.如果利率高1%(即贷款6%,存长期5%),结果是 8.3万变为12.8万; 还贷款要多付70/月,差距变为480/月,25年=14.4万 14.4万的利息变为:11.5万 总差额:12.8+14.4+11.5=38.7万 引用:
此帖于 Sep 2nd, 2004 05:55 被 wq1999 编辑。 |
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Sep 2nd, 2004, 09:10 | 只看该作者 #35 | |
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