问个RESP的问题！

[JENNIFERPOP]

作者: 阿童木

要是单身一个人呢？买好还是。。。

单身的话，你的家庭收入应该（低于$37，885）可以做到低收入家庭，那你就可以拿到ADDITIONAL CESG.

[JENNIFERPOP]

作者: 老杨

几十年总的结果赢利，还是每一年都赢利？这可是专业人员呼悠别人的关键之处。

这个世界上交给专业投资管理的人，都比自己管理收益要低，除了交给对冲基金。

其实道理很简单，这并不是说专业人员不好，而是政府有法律规定。如果是对公众销售的fund，就必须这样，必需那样，到最后就是没有钱赚。只有美国的...

对于其他的基金是不是基金管理人做的好，还是你自己做的更好，我很难去评定。每个人能力不一样！但是可以明确的讲，我所指的当然是几十年都是盈利状态！这个都是有据可查的。所以要比较！ 市面上的基金多了去了，能保持几十年都盈利的不是哪么多，有的教育基金出来才几年时间，前几年是不错，看看07年后的RETURN 吧！

[JENNIFERPOP]

作者: 老杨

我个人认为，人无远虑必有近忧。不同的人应该根据自己的实际情况，对将来做不同的规划。

在经济危机的时候，２０％的收益率确实很高，但是到了经济高涨的年份，超过２０％不是难事。

但是RESP是锁死了不能退出的，否则就得把以前的２０％也吐出来。但是别的就不同，RRSP可以借２万买房。TFSA可以...

个人对RESP 的认识是专款专用，这也是政府为什么要贴钱的目的。最终是为了让孩子上大学用的，而不是做投机用途。

[Sunnie]

作者: JENNIFERPOP

当然是买好，就现在的经济状况，更是买好，首先政府给你20%-40%CESG（根据家庭收入）。这是你任何投资都拿不到的GUARANTEED 的回报!2004年后出生的小孩子根据NCB还可以拿到CLB（第一年500，以后每年100）。关于自管的好，还是group的托管式的好，就是智者见智的问题了。试问你...

LZ问的是“根据现在的经济形势。。。” 工作会不会丢都不知道，买什么RESP。政府贴得再多，你也拿不出来应急。我在TD开的户，没有管理费。

[JENNIFERPOP]

作者: moccafirst

group plan难道MER就不高了？而且group plan都是lock up to 18 years，手续费一次性扣掉，只有你履行合同到小朋友满18岁才会分期分批地退到帐户里，这你咋不提捏？

1.不用泛泛讲，就拿数字来，很简单比一下就知道了，group plan 的MER 是0.5%，很多银行自管式的是2%-2.75%，我知道的最高的是3.18%，就拿2.5%来算的话，以每年的maximum $2500来买，以6%的利润增长率来计算的话，你知道18年你一共被扣掉多少钱吗？一共是$19，373.26

2. 是愿意选择被扣掉$3，000-$5，000的手续费（注册费）+0.5%的MER，还是选择最终被扣掉将近$20，000的管理费，我想是很清楚不过的。 （另外关于手续费-ENROLLMENT FEE 的说明，它是guranteed 50%，UP to 100% 退还给客人的，至少CST是这样的，即使你在中途不再供款，只要你不在中途把钱取出来，即不要把计划terminate 掉，注册费是一定会还给你的。所以不能完全跟MER来比较，MER是没有可能会退还给你的）

3. group plan 并不是想你说的那样完全被lock up to 18 years 的。你可以在中途选择停止供款（不是退出），并且让你已存在的款项正常的工作，这需要你的agent 帮你做个调整就好了，你不会损失你的政府补贴，也不会损失你的注册费。

如有专业问题请联络647-833-1260

[JENNIFERPOP]

作者: Sunnie

LZ问的是“根据现在的经济形势。。。” 工作会不会丢都不知道，买什么RESP。政府贴得再多，你也拿不出来应急。我在TD开的户，没有管理费。

您还是去问一下，关于MER（管理费）吧！MER 是在你的利润上直接被扣掉的，如果服务你的agent说没有，还是请你打去他们的customer service 去问问清楚。这个没有必要争论的。

[JENNIFERPOP]

大家还要看一下，你选择的教育基金是一个什么样的机构。有的教育基金机构为什么能几十年都保持一个稳定盈利状态？除了基金管理人的投资很稳健，还有一个重要的因素，它是一个非盈利机构（non-profit organization），没有给股东分红，没有给政府缴税，没有许多杂七杂八的费用，那么它的利润最大化的加到了每个小孩子的身上。
无论是那一家的agent跟你来说教育基金都会给你一本说明书（prospectus），上面什么都说的很明白，如果英文不好，那就多比较几家，总会遇到比较诚实的agent的！

有专业问题请联络：647-833-1260

[潜水艇]

非盈利机构的工作人员待遇很好，好多费用都可以报销。

[潜水艇]

Group的有3000块入门费，冷静期过后基金要支付给经济。虽说这3000块是从投资盈利中出，可是要知道，RESP最终的收益就是靠十几年的利滚利，起初几年的盈利都被抽走，可想而知最后少了多少增长。刚开始盈利就抽走3000和滚存了十几年再抽走3000这之间的差距可是不小。

[bbqbbq]

开户的管理费和基金的管理费是两码事情,不能混起来讲.

开了RESP户头,没有人规定那钱必须只能买基金,只有买基金才会有基金的管理费发生,假如钱在那个帐号干放着,什么不都买,政府一样要把那20%给你,也可以买成GIC帐面上看每年稳赚不赔,这种情况下就是不用一分钱管理费.

[JENNIFERPOP]

作者: 潜水艇

Group的有3000块入门费，冷静期过后基金要支付给经济。虽说这3000块是从投资盈利中出，可是要知道，RESP最终的收益就是靠十几年的利滚利，起初几年的盈利都被抽走，可想而知最后少了多少增长。刚开始盈利就抽走3000和滚存了十几年再抽走3000这之间的差距可是不小。

这就是你要选择在开始的时候被抽走3000（而且是有返还的），还是愿意在10年之间被抽走将近20，000？在同等情况下，再去比较利润增长率，如果大家都6%的利润的话，哪个多拿，哪个少拿了呢？所以说看RESP，不是单单看注册费/管理费，还要看长年的收益率，MER高的基金不代表收益率就比MER低的基金收益更好！

另外谁都知道非盈利机构比盈利机构的种种优势和不同（对投资教育基金的小孩子来讲），讨论是让大家对RESP有更好的了解，不是抬杠！

[潜水艇]

别急，别急，可以讨论嘛。
Group，每年存入500，几年可以增长出用于支付入门费的3000块？
自管，每年存入500，什么情况下会在10年之间被抽走20k？

3000块以年收益6％算，10年后应该是3000×1.06^10=3000*1.79=5372.54.
如果自管的话，每年存入500，随后的10年间，管理费会超过5372.54吗

Group和银行收到资金后也不是自己操作，也是买各种投资组合的基金，也一样要支付基金公司的管理费。同样是买基金，干嘛非要从Group那过一手，还得交3000块给经纪？

[老杨]

作者: JENNIFERPOP

对于其他的基金是不是基金管理人做的好，还是你自己做的更好，我很难去评定。每个人能力不一样！但是可以明确的讲，我所指的当然是几十年都是盈利状态！这个都是有据可查的。所以要比较！ 市面上的基金多了去了，能保持几十年都盈利的不是哪么多，有的教育基金出来才几年时间，前几年是不错，看看07年后的RETURN ...

股票在牛市的时候，平均年增长都超过３０％，个人理财只要熊市开始的时候卖掉股票，拿上现金就可以了。这根本不需要特殊的学问和炒股技巧。

但是公开销售的基金政府有规定，熊市还是必需投资，所以就存在：
保守型的基金熊市不亏钱，但是牛市的时候不怎么赚钱。
激进型的基金牛市的时候赚钱，但是熊市的亏钱。
这才是基金的主要问题所以在。而且这还不包括基金经理要拿钱，销售人员要拿钱，管理人员要拿钱.....

混基金行业的，哪一个不是比别人穿的好，吃的好，开的车好？

[老杨]

作者: JENNIFERPOP

个人对RESP 的认识是专款专用，这也是政府为什么要贴钱的目的。最终是为了让孩子上大学用的，而不是做投机用途。

教育上面，也不是仅有RESP一项，如果将来孩子申请贷款，所得的优惠比存RESP还要多。

如果手上现有的钱投资得当，就可以提前退休。
挣来的工资１００％交税，
投资所得５０％交税，
房地产所得０％交税。

说个题外话，这是在加拿大，不要再抱着为孩子的将来存钱的思想。在加拿大越卖力工作越sucks ... ...

[JENNIFERPOP]

作者: 潜水艇

别急，别急，可以讨论嘛。
Group，每年存入500，几年可以增长出用于支付入门费的3000块？
自管，每年存入500，什么情况下会在10年之间被抽走20k？

3000块以年收益6％算，10年后应该是3000×1.06^10=3000*1.79=5372.54.
如果自管的话，每年存入...

你的讨论方式很有偷梁换柱的嫌疑。group,每年存500的怎么会产生3000块的注册费，可见你对RESP根本没有了解，先好好的全面了解一下吧。前面我已经算的很清楚了，管理费MER是0.5%和2%-3.18%的区别，你好好算算吧！

[JENNIFERPOP]

作者: 老杨

股票在牛市的时候，平均年增长都超过３０％，个人理财只要熊市开始的时候卖掉股票，拿上现金就可以了。这根本不需要特殊的学问和炒股技巧。

但是公开销售的基金政府有规定，熊市还是必需投资，所以就存在：
保守型的基金熊市不亏钱，但是牛市的时候不怎么赚钱。
激进型的基金牛市的时候赚钱，但是熊市的亏钱。...

请问牛市时候的30%有几个人还是保持这个状况？好简单的一句话，“个人理财只要熊市开始的时候卖掉股票，拿上现金就可以了”。比巴菲特还厉害，那真的是全世界最厉害的人了！那就根本不用谈什么稳定投资，谈什么风险控制了。

[JENNIFERPOP]

作者: 老杨

教育上面，也不是仅有RESP一项，如果将来孩子申请贷款，所得的优惠比存RESP还要多。

如果手上现有的钱投资得当，就可以提前退休。
挣来的工资１００％交税，
投资所得５０％交税，
房地产所得０％交税。

说个题外话，这是在加拿大，不要再抱着为孩子的将来存钱的思想。在加拿大越卖力工作越...

如果你知道在教育上面比RESP更好的项目，说一说，如果过是孩子自己申请助学贷款就算了吧，呵呵，很抱歉他不是新移民，他也没有2个孩子要养，且不说他享受不到现在新移民能得到的助学贷款的众多优惠，根据父母的收入，他能不能贷到助学贷款都不知道呢？另外RESP的投资收入，是以孩子来报税的，所以基本上是免税。这也是RESP的3大好处之一。

[阿童木]

作者: JENNIFERPOP

单身的话，你的家庭收入应该（低于$37，885）可以做到低收入家庭，那你就可以拿到ADDITIONAL CESG.

可是我的收入远远大于$37，885啊。

[liszt]

作者: 阿童木

可是我的收入远远大于$37，885啊。

作者: 阿童木

要是单身一个人呢？买好还是。。。

你单身一人，没有孩子，买什么RESP呢？

最多你就是考虑RRSP的问题

[lamjin]

作者: 阿童木

可是我的收入远远大于$37，885啊。

大于$37，885,就补贴20%， 小于这个的补贴40%。