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旧 Dec 11th, 2011, 16:36     #1
lao_yu
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默认 提醒尽快锁定固定利率: 4年2.99

《请看最后一段》》

Mortgage可以说是大家最关心的问题,也是家庭财务计划重要的一部分。
Mortgage的种类不少,不同的银行机构也会不定期地推出各种优惠计划 (Promotion),得到一个好的Mortgage可以凭空省下不少资金。
Mortgage里有两个容易混淆的名词,一个是Amortization , 一个是Term。Amortization 一般是20年,25年,30年等,主要用于计算借贷人的负担能力的 (Affordability) ;其他条件不变的情况下,时间越长,月供月少,或者可贷的款数越大。月供是由本金和利息组成的,Amortization 越长,本金部分就越少,当然如果真的安Amortization来还清贷款的,则Amortization越长还的利息就越多,不过大多数人尤其华人朋友都会提前还清贷款的,因此这个Amortization的作用就不那么大啦。Term指的是下一次Renew的期限,比如5年固定(5-year Fixed *Closed*),则到第5年的时候需要重新审理这个Mortgage,到时候相当于个新的Mortgage,可以设定新的Amortization,新的Term,或者一次付清;但在Term之内付清的话会有罚金。
下面以 CIBC的Mortgage为例看看那个选择更适合你的情况:
对喜欢固定利率的朋友,建议两款:
4年固定, 利率是 3.44% , 外加 3% (如果贷款数额超过40万的话),或者2% (40万以下)现金返还。比如贷款额度为 $400K 则可得即时 $12,000的现金返还,相当于 4年 2.69% 的利率。
5年固定, 利率是 3.89外加 3% (如果贷款数额超过40万的话),或者2% (40万以下)现金返还。比如贷款额度为 $400K 则可得即时 $12,000的现金返还,相当于5年 3.29% 的利率。
这两种适合从其他机构转到 CIBC的客户; 必须在30天之内使用;称之为Quick Close Mortgage
对喜欢浮动利率的朋友,(包括New Mortgage, Transfer-In, Renew CIBC Mortgage), CIBC 目前的Promotion3% (Prime),以及3%的 Cash Rebate;相当于 P- 0.6% = 2.4%.
这个算法可以方便大家对各个银行的利率作比较。

以上的数字信息会随时变化,建议大家随时咨询。抓住机会及时提前锁定,因为Mortgage 利率近来变得挺快。回想3个月前的浮动利率都可以做到P-0.8,现在差远啦。
另外,CIBC 可以匹配您从其他机构的到的mortgage利率。

另,今天使用一个 Mortgage Calculator 作了个比较:
40万的Mortgage,5年固定 3.89%,得到 $12,000的现金,作为额外的 Down payment。5年后的结果是还剩 $337,119的mortgage,几乎与5年固定 3.17的结果一样($337,177)!!

最新special Offer: Effective From Jan. 17, 2012--4年固定2.997年固定3.99;并且没有任何特别的限制!

关注房贷的朋友一定会感到近期的固定利率相对很低,但这种现象非常有可能马上改变。
刚得到通知,一家大银行 4年和5年的固定利率马上开始提高(二月8号开始)。
CIBC目前还没有接到提升利率的通知,但是根据经验和现状来看,估计很快提升的可能性非常大。
因此建议1)正在购房的朋友抓紧提前锁定利率;
2)需要到期Renew Mortgage的朋友也可以提前锁定;
3)或者利用Cash Rebate 计划---这是个非常有利的计划,其结果比所有的利率都好很多,不过这计划只适应于从其他机构转来的Mortgage.

还有一项Promotion:Home Line of Credit (房屋做抵押的信用线)利率为 P+0.5 

欢迎随时咨询。
403-974-6326 ext 226
欢迎咨询
Office: 403-974-6326 (ext 226) ; Cell: 403-993-9668
email:andrew.yu@cibc.com

此帖于 Feb 18th, 2012 22:59 被 lao_yu 编辑。

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