关于教育基金

[小桃]

自从有小孩之后,总能接到一些推销教育基金的电话.不知道从AGENT处购买和到银行自己买有什么区别,尤其是在费用和回报率上,哪位知情的可帮忙回答.

[batty]

I can help if you call me. I am not a representitive of RESP. But I can let you know what is the right in the mutural position. 647-886-9731

[jwwang_2000]

Hello:

If you need RESP, we can help you.

We also provide life insurance, disability insurance, critical illness insurance, mutual funds, RRSP, car financial and so on.

Do not hesitate to contact me.

James Wang
State Farm Sales & Marketing Representative
Grace Wang Agent Office
1100 Central Parkway West, Unit 29
Mississauga, ON L5C 4E5
Tel 1: 905-279-6911
Tel 2: 905-279-0031
Cell: 416-909-2019
Fax: 905-279-0032
Emai: james.wang.shuc@statefarm.com

[Bennie]

作者: 小桃

自从有小孩之后,总能接到一些推销教育基金的电话.不知道从AGENT处购买和到银行自己买有什么区别,尤其是在费用和回报率上,哪位知情的可帮忙回答.

我来回答你，只能简单的概括一下。

回报率的区别：
在银行买的是叫做Self-directed的RESP，意思是账号里存款的投资你可以直接干预和参与，并且投资品种可以任意选择，从T-Bill到股票。总的投资回报是你所有投资在RESP到期日的总额。

Agent受理的RESP一般有几家公司，CST,CET,USC等等。与银行不同的是，申请人不参与资金的管理，所有资金统一交给指定的信托机构（如Royal Trust）管理并进行投资，CET等公司也无法动用资金。
投资方面，与银行不同的是，信托机构把同年所有申请人的资金作为POOL，一起在一个账户上投资，而且投资品种上（根据NP15条例）只限定于低风险的政府、公司债券、房屋按揭等。除了投资收益，总回报还包括另外2种收入来源，这也是GROUP的卖点。
1、买了RESP但最后不上学的小孩，他们的钱除掉本金和政府给的GRANT，其他投资收益会给当年上学的小孩平分。
2、有一个Enhancement Fund，包括了所有已到期但还未发放给学生的钱（一般分几年才发放），这个Account里的资金不是小数目，并且每年都在进行投资，这笔投资收益占了总收入的大部分。
往年总投资回报率在9%-13%之间，远远高于单纯的投资。值得注意的是，9%-13%只是最后收益计算的一个平均值，并不是指具体哪一年的回报率。

谈到这里，你可以看到区别。银行有投资，GROUP管理有投资加上1+2项。


收费：
银行方面，由于没有具体过问，所以详细费用不可得知。大概会包括手续费和收益提成，银行总得赚钱。

首先介绍一下关系，CET，CST等叫做DEALER，下面有很多SALES（就是大家说的AGENT）。一般费用叫做ENROLMENT FEES，通俗些也就是给DEALER和SALES的佣金。一个RESP合同按UNIT计算，每年存款$2000的合同一般是19 Units，收费$200/unit，总费用19x200=3800。这笔费用看起来很大，但比起18年后的收益，还是小数目，呵呵，（总得让人家DEALER赚钱）。

好了，本来想简单说，但越写就越觉得不能简单几句说完！只能写到这里了。如果还有问题，大家不妨在这里继续提问，讨论讨论！

[小桃]

谢谢bennie

[Bennie]

[to5555]

one CST agent told me they have a 10 years program. I only pay 10 years (anually) and can buy more units.

Not sure what it is. Can you help?

[kiki2004]

我也接到了许多这类电话，后来问了他们才知道是我在雀巢等公司注册的信息被卖给了CST.USC等公司.正在打算购买的时候,朋友跟我讲她在2002和2003年从USC购买了4000元的教育基金,今年初由于资金紧张想取钱出来用,但AGENT 算过后说她的钱去掉注册费后,存款非,管理费等后一分钱也不胜了.!!!后来有朋友介绍了PREMERICA, 我于是在那里开了帐户. 那些CST等公司还有两个缺点就是1:如果小孩不上学或不能上FULL TIME的学校,钱就扔在里面了;2:如果我的帐户里面有6万元,每年只给1.5万元,如果小孩上学需要2.5万元/年,自己还得每年再贴1万元,因为这时你的RESP帐户里有钱,政府不会批给你贷款.限制太多了,一不小心,自己辛苦挣的钱就被别人瓜分了.

作者: 小桃

自从有小孩之后,总能接到一些推销教育基金的电话.不知道从AGENT处购买和到银行自己买有什么区别,尤其是在费用和回报率上,哪位知情的可帮忙回答.

[beizhuang]

To kiki2004: 请问premerica的计划如何?那是个什么机构?谢谢!

[深海老鱼]

作者: 小桃

自从有小孩之后,总能接到一些推销教育基金的电话.不知道从AGENT处购买和到银行自己买有什么区别,尤其是在费用和回报率上,哪位知情的可帮忙回答.

当然是去银行买放心些. 推销员是不会为你的利益着想的.去银行买省事,省时,觉得不好也有地方投诉.建议先去银行问他们拿一些这方面的资料回家自己仔细的看看.

[kiki2004]

是这样，他们根据你的小孩的年龄来选择不同的基金。我看了一下这个基金的回报率在12%左右。收费就只收一个管理费在百分之1.6左右，没有了注册费（200员/UNIT*18=3600元）、存款费等。小孩上学不受FULLTIME限制，也不会把钱分四年给你，想取多少就取多少。
其实，银行我也有咨询过，但还是选择了PERIMERCA。因为1：银行的回报率不是很高；2是收费高，当然比CST、USC、等还是低一些。
为了这个RESP，我花了很大的精力，好在终于搞明白了。
PERIMERCA是花旗集团下属的公司，做金融服务的。

[FLAMESFANS]

作者: kiki2004

我也接到了许多这类电话，后来问了他们才知道是我在雀巢等公司注册的信息被卖给了CST.USC等公司.正在打算购买的时候,朋友跟我讲她在2002和2003年从USC购买了4000元的教育基金,今年初由于资金紧张想取钱出来用,但AGENT 算过后说她的钱去掉注册费后,存款非,管理费等后一分钱也不胜了.!!!后来有朋友介绍了PREMERICA, 我于是在那里开了帐户. 那些CST等公司还有两个缺点就是1:如果小孩不上学或不能上FULL TIME的学校,钱就扔在里面了;2:如果我的帐户里面有6万元,每年只给1.5万元,如果小孩上学需要2.5万元/年,自己还得每年再贴1万元,因为这时你的RESP帐户里有钱,政府不会批给你贷款.限制太多了,一不小心,自己辛苦挣的钱就被别人瓜分了.

"2:如果我的帐户里面有6万元,每年只给1.5万元,如果小孩上学需要2.5万元/年,自己还得每年再贴1万元,因为这时你的RESP帐户里有钱,政府不会批给你贷款.限制太多了,一不小心,自己辛苦挣的钱就被别人瓜分了."
我的天, 是这样的?

[FLAMESFANS]

作者: kiki2004

是这样，他们根据你的小孩的年龄来选择不同的基金。我看了一下这个基金的回报率在12%左右。收费就只收一个管理费在百分之1.6左右，没有了注册费（200员/UNIT*18=3600元）、存款费等。小孩上学不受FULLTIME限制，也不会把钱分四年给你，想取多少就取多少。
其实，银行我也有咨询过，但还是选择了PERIMERCA。因为1：银行的回报率不是很高；2是收费高，当然比CST、USC、等还是低一些。
为了这个RESP，我花了很大的精力，好在终于搞明白了。

银行对一个RESP帐户收50cad/年, PERIMERCA如何收费?

[FLAMESFANS]

作者: Bennie

我来回答你，只能简单的概括一下。

回报率的区别：
在银行买的是叫做Self-directed的RESP，意思是账号里存款的投资你可以直接干预和参与，并且投资品种可以任意选择，从T-Bill到股票。总的投资回报是你所有投资在RESP到期日的总额。

Agent受理的RESP一般有几家公司，CST,CET,USC等等。与银行不同的是，申请人不参与资金的管理，所有资金统一交给指定的信托机构（如Royal Trust）管理并进行投资，CET等公司也无法动用资金。
投资方面，与银行不同的是，信托机构把同年所有申请人的资金作为POOL，一起在一个账户上投资，而且投资品种上（根据NP15条例）只限定于低风险的政府、公司债券、房屋按揭等。除了投资收益，总回报还包括另外2种收入来源，这也是GROUP的卖点。
1、买了RESP但最后不上学的小孩，他们的钱除掉本金和政府给的GRANT，其他投资收益会给当年上学的小孩平分。
2、有一个Enhancement Fund，包括了所有已到期但还未发放给学生的钱（一般分几年才发放），这个Account里的资金不是小数目，并且每年都在进行投资，这笔投资收益占了总收入的大部分。
往年总投资回报率在9%-13%之间，远远高于单纯的投资。值得注意的是，9%-13%只是最后收益计算的一个平均值，并不是指具体哪一年的回报率。

谈到这里，你可以看到区别。银行有投资，GROUP管理有投资加上1+2项。


收费：
银行方面，由于没有具体过问，所以详细费用不可得知。大概会包括手续费和收益提成，银行总得赚钱。

首先介绍一下关系，CET，CST等叫做DEALER，下面有很多SALES（就是大家说的AGENT）。一般费用叫做ENROLMENT FEES，通俗些也就是给DEALER和SALES的佣金。一个RESP合同按UNIT计算，每年存款$2000的合同一般是19 Units，收费$200/unit，总费用19x200=3800。这笔费用看起来很大，但比起18年后的收益，还是小数目，呵呵，（总得让人家DEALER赚钱）。

好了，本来想简单说，但越写就越觉得不能简单几句说完！只能写到这里了。如果还有问题，大家不妨在这里继续提问，讨论讨论！

3800? 还是小数目

[to5555]

????

[皮皮猪]

作者: to5555

????

咨询我好了，我在这里和rolia发表过一些投资和理财的帖子，点击我的ID可以参考。同时我的经验现在在大陆华人中居于前列的。pipishenghui@hotmail.com

[皮皮猪]

作者: kiki2004

我也接到了许多这类电话，后来问了他们才知道是我在雀巢等公司注册的信息被卖给了CST.USC等公司.正在打算购买的时候,朋友跟我讲她在2002和2003年从USC购买了4000元的教育基金,今年初由于资金紧张想取钱出来用,但AGENT 算过后说她的钱去掉注册费后,存款非,管理费等后一分钱也不胜了.!!!后来有朋友介绍了PREMERICA, 我于是在那里开了帐户. 那些CST等公司还有两个缺点就是1:如果小孩不上学或不能上FULL TIME的学校,钱就扔在里面了;2:如果我的帐户里面有6万元,每年只给1.5万元,如果小孩上学需要2.5万元/年,自己还得每年再贴1万元,因为这时你的RESP帐户里有钱,政府不会批给你贷款.限制太多了,一不小心,自己辛苦挣的钱就被别人瓜分了.

恭喜你，有缘能够走上financial的正确轨道。

[FLAMESFANS]

皮皮猪直接说嘛, 大家好比教比教.

[皮皮猪]

作者: FLAMESFANS

皮皮猪直接说嘛, 大家好比教比教.

我的帖子在这里发表过的，好像真正看的人不多，有些人回复的也明显没有仔细阅读，好失望呢。还是rolia上的人气比较旺。希望斑竹别生气我这么说。

[Bennie]

作者: to5555

one CST agent told me they have a 10 years program. I only pay 10 years (anually) and can buy more units.

Not sure what it is. Can you help?

呵呵，去美国玩了一个星期，所以没有看见坛子的帖子，好热闹。

我猜想这个AGENT说的是这么一回事。

RESP规定每年最大供款额是$4,000，而孩子上学前的最大总供款额为$42,000。因此如果你有足够的资金，每年供$4,000，只要10年就差不多满额了。

我认为你的AGENT说的计划就是这样的。当然每年供$4,000，UNIT数会相对多些，但政府GRANT还是每年$400。