May 17th, 2011, 12:16 | #1 |
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请教房屋贷款的M-One方式.
如题: 准备买房,有贷款的经纪建议贷款用Manulife-ONE的计划. 主要特点是 1,非常灵活(相对于你自己的一个Line Of Credit, 随用随还, 根据你的能力付利息,根据你的需求用款) 2,计划变更方便(如果想换其他计划,随时可换, 手续费就$100左右). 缺点: 相对于目前的浮动利息(P-0.6%-0.9%),利率较高(P+0.5%). 据说对有流水收入的情况,比如做生意的等更为有利, 因为是按天计算. 所以你随时存入的钱,马上就可以抵掉利息和本金. 最重要的是若干年后,你把钱还完了(超过部分还有1%的利息返回). 突然又需要急用钱的时候, 你可以把你额度内的钱(比如你原来贷款是40万,可以再继续用40万)全部拿出来用, 给你的及时投资提供极大方便.相对于你家的房子就是你的小贷款银行. 这是目前了解到的情况, 希望有做过类似贷款或者准备贷款的朋友作些探讨. 谢谢! |
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May 17th, 2011, 18:26 | 只看该作者 #5 | |
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引用:
mortgage 的利率可以选择固定的,降低风险。 使用mortgate 一般也能多付一部分。 使用mortgate 也可以另外申请 line of credit,也有同样的灵活性。 |
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感谢 贪睡的老鼠 此篇文章之用户: |
lylouis (May 18th, 2011) |
May 18th, 2011, 02:12 | 只看该作者 #7 | |
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引用:
如果你选了ManuONE,还是按照普通Mortage的方式去还款的话,那当然就不用考虑ManuONE了.因为不具备选ManuONE的基本条件(现金流频繁, 或者一次性高收入的概率很大). Manu ONE表面看利息肯定是高些. 但是对于有频繁现金流的收入情况, 这种随存,随付的方式能节约了不少利息并加快本金的回收. 而一次性的高收入也可以帮你随时大比例的缩小本金,从而大量减少你该付的利息. 另一方面, 还可以缓解资金紧张. 对于资金紧张的时候, 你可以连利息都不用还. 给你一个缓冲期. 等到资金充裕了,可以一次全部补还回去. 而我认为最大的好处是今后你家的房子就相对于你的贷款银行,拿着P+0.5的低利息, 随时变现消费或者做投资等等.极为方便.其他类似的抵押贷款手续繁琐不说,对于实行性要求极强的变现投资,似乎就更加不太适合了. 利弊分明,是否适合自己当然需要根据自己的具体情况来定. 以上是个人陋解,欢迎大家商榷. |
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May 18th, 2011, 13:34 | 只看该作者 #9 | |
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引用:
选择m-one,就要利用它的灵活,如果按照传统贷款去付,那没有什么可比性。 我们研究了一下,还是绝对m-one适合我们家。 |
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感谢 闹闹.. 此篇文章之用户: |
lylouis (May 18th, 2011) |
May 19th, 2011, 09:28 | 只看该作者 #18 | |
流狼.土狼屯
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引用:
几个大银行, 上面有人说的BMO REDLINE, 还有RBC HOMELINE, SCOTIA TOTAL EQUITY等等, 这些产品都比这个M-ONE要好, 它们的特点是再总贷款额度的空间之内, 客户可以任意划分MORTGAGE和CREDIT LINE的组合 比如说总贷款额度30万, 可以是: 1. 30万的P-0.9利率的MORTGAGE, 这就等同于传统的MORTGAGE了 2. 30万的P+0.5利率的CREDIT LINE, 这就等同于M-ONE了 3. 15万的P-0.9利率的MORTGAGE, 和15万的P+0.5利率的CREDIT LINE了, 这就又省利息又具备灵活性了 最大的优点: 组合可以在任何时间内做调整, 而不需要重新做MORTGAGE APPLICATION |
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[仓廪实而知礼节 衣食足而知荣辱] 在苍茫的大海上,狂风卷集着乌云。在乌云和大海之间,流狼像黑色的闪电,在高傲地飞翔...... |
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感谢 -GoGoGo- 此篇文章之用户: |
lylouis (May 19th, 2011) |