帮人问个问题：有闲钱是买RRSP合适，还是还Mortgage合适？

Standby · Nov 9th, 2004, 09:48

如题。

多谢！

安全第一 · Nov 9th, 2004, 09:49

Mortagage

Standby · Nov 9th, 2004, 09:50

真快呀！

能说说为什么吗？

安全第一 · Nov 9th, 2004, 10:13

buying RRSP might lost, paying mortagage will earn for sure

ca416371 · Nov 9th, 2004, 12:38

买RRSP为先。因为RRSP的退税是很厉害的，而RRSP中可以放的投资品种很多，如果制定一个比较保守的portforlio，出现亏损的可能性next to none，完全看你怎么规划。如果有兴趣更多了解，请给我发内部话题并留下联系方式，谢谢！

Standby · Nov 9th, 2004, 13:29

多谢各位！

我的这个朋友是属于那种对投资呀，理财呀，一窍不通的人。所以即使她买了RRSP也不会用它做任何投资，也就是在那个帐户里放着罢了。安全第一，这样也会如你所说的可能会赔吗？

正如 ca416371 所说的，RRSP的退税很可观，很吸引人。对于一个不会用RRSP去做任何投资的人来说，有了闲钱，是买RRSP以赚取可观的退税更合适呢，还是用它快还些 Mortgage 以少付些也很可观的利息更合适呢？

ca416371 · Nov 9th, 2004, 13:51

这个问题我需要大概半个小时的时间当面解释。如果我的解释你们觉得合理，我们可以继续探讨一下如何实现的问题。能不能给我这段时间？这是给我一个机会，也是给你一个机会。谢谢。

多伦多市政府 · Nov 9th, 2004, 17:28

买RRSP先,
MORTGAGE是什么意思?是银行给可以买房人的一种福利,

citrine · Nov 9th, 2004, 17:29

这个问题应该不是立刻就可以有答案的。很多因素因该考虑进去，诸如：
1。房子mortgage还剩多少；利率如何；
2。个人及家庭收入如何；目前的税率；
3。中长期的财务计划安排如何；有没有小孩需要为教育做储蓄；
4。未来的工作稳定性；如果是女性是否有要小孩的计划；
。。。。。。

如果去银行或者找什么个人理财，我个人认为每个业务员背后都有一定的利益关系，很难真正替你的朋友出谋划策。如果有自己打理的兴趣的话去图书馆借几本关于个人/家庭财务安排的书来看看，会有很大收获和帮助；否则就找个自己信得过的Financial Advisor帮你安排，要事先问清楚收费方式。就是说有固定收年费，但做什么投资不同个人利益挂钩的；也有每笔交易提成的。如果资产值不大，可能也没这个缴费的必要，那就多听听类似情况朋友的建议吧。

citrine · Nov 9th, 2004, 17:31

先确定是否需要买和买多少的问题，然后再解决如何买，做什么投资合适。

老杨 · Nov 9th, 2004, 17:44

买rrsp政府是有一定限额的，再想多买政府就不给退税了。但是你还可以继续买。

如果你的rrsp多，老了以后领养老金的时候政府就不再给你补贴了。就象小孩子的牛奶金一样，如果你的收入高，你孩子的牛奶金和daycare就少，如果你的收入低，你孩子的就高。

所以，我认为每年买完政府限额的，就不要再买了，先拿去还mortgage，这样将来日子过的好一点，何必非要等到65岁以后呢。

ca416371 · Nov 9th, 2004, 18:23

如果想知道怎么样可以把mortgage尽早还完，每个月的还款额却并不增加的话，可以通过内部话题和我联系，谢谢！

游夫 · Nov 9th, 2004, 18:35

这个问题还要讨论吗?
少PAY MORTGAGE,多支出5-6%的年利息.
多买RRSP,少付22%的税款.
当然是后者优先了.可惜每年RRSP是有限额的.因此,可以这样安排资金:先买足RRSP,剩下的还MORTGAGE.当然如果年收入不多,不买RRSP税都能退回来,就暂时不用买当年的RRSP,把额度留到以后年收入高的年份再多买RRSP.
有人会说,RRSP到你取出来的时候要付税.那是对退休后每年仍有大量收入的人而言,对大多数平民来说,退休后收入有限,取出的RRSP基本不需再付多少税.

人生易老天难老 · Nov 9th, 2004, 18:35

这么好的idea，怎么不发布了共享？

引用:

作者: ca416371

如果想知道怎么样可以把mortgage尽早还完，每个月的还款额却并不增加的话，可以通过内部话题和我联系，谢谢！

游夫 · Nov 9th, 2004, 18:40

引用:

作者: ca416371

如果想知道怎么样可以把mortgage尽早还完，每个月的还款额却并不增加的话，可以通过内部话题和我联系，谢谢！

感觉你是做买卖的.那就走错地方了.

ca416371 · Nov 9th, 2004, 19:19

引用:

作者: 人生易老天难老

这么好的idea，怎么不发布了共享？

因为每个不同的案例需要的方法是不一样的，需要根据情况个案个办。就象不同的人得了感冒，可能有的要打青霉素，有的最好给点其他的药一样，所以无法发布、共享，抱歉！

有兴趣的请通过内部话题同我联系，谢谢！

Standby · Nov 10th, 2004, 09:07

一晚上没上来已经有这么多热心朋友回复了！多谢大家了！

这个朋友一个人带着7岁的孩子在加，丈夫在国内。她个人年薪4万多不到5万。Mortgage还剩10万多。每月供款额是1000刀，5年浮动，现利率是3.5，大约9年供完。从来没买过RRSP，RESP之类。

她这种情况，是该优先买RRSP，还是该先还些Mortgage?

liszt · Nov 10th, 2004, 11:33

引用:

作者: 多伦多市政府

买RRSP先,
MORTGAGE是什么意思?是银行给可以买房人的一种福利,

楼上的，听政府的，没错的！

bank · Nov 10th, 2004, 12:30

年薪五万的RRSP有九千额度。买了RRSP能退回三千（安省税率）。把这三千还Mortgage的本金。

或者折衷，各一部分。

RESP也要买，而且越早越好，先把政府的２０％额度拿到手再说。

唉，有多少钱都不够折腾的。

引用:

作者: Standby

一晚上没上来已经有这么多热心朋友回复了！多谢大家了！

这个朋友一个人带着7岁的孩子在加，丈夫在国内。她个人年薪4万多不到5万。Mortgage还剩10万多。每月供款额是1000刀，5年浮动，现利率是3.5，大约9年供完。从来没买过RRSP，RESP之类。

她这种情况，是该优先买RRSP，还是该先还些Mortgage?

Tiger04 · Nov 10th, 2004, 14:26

引用:

作者: 游夫

这个问题还要讨论吗?
少PAY MORTGAGE,多支出5-6%的年利息.
多买RRSP,.
当然是后者优先了.可惜每年RRSP是有限额的.因此,可以这样安排资金:先买足RRSP,剩下的还MORTGAGE.当然如果年收入不多,不买RRSP税都能退回来,就暂时不用买当年的RRSP,把额度留到以后年收入高的年份再多买RRSP.
有人会说,RRSP到你取出来的时候要付税.那是对退休后每年仍有大量收入的人而言,对大多数平民来说,退休后收入有限,取出的RRSP基本不需再付多少税.

It is not that simple.

If you do not pay Mortgage, you have to pay 5-6%的年利息 every year!
If you buy RRSP, you 少付22%的税款 one time only, plus you have to pay some 税款 later whenever you withdraw.

4 years of 5-6%的年利息 = 22% one time.

Nov 9th, 2004, 09:48	#1
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393	帮人问个问题：有闲钱是买RRSP合适，还是还Mortgage合适？如题。多谢！
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393

Nov 9th, 2004, 09:49	只看该作者 #2
安全第一 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 5,001 声望: 2083968	Mortagage
安全第一 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 5,001 声望: 2083968

Nov 9th, 2004, 09:50	只看该作者 #3
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425	真快呀！能说说为什么吗？
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425

Nov 9th, 2004, 10:13	只看该作者 #4
安全第一 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 5,001 声望: 2083968	buying RRSP might lost, paying mortagage will earn for sure
安全第一 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 5,001 声望: 2083968

Nov 9th, 2004, 12:38	只看该作者 #5
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0	买RRSP为先。因为RRSP的退税是很厉害的，而RRSP中可以放的投资品种很多，如果制定一个比较保守的portforlio，出现亏损的可能性next to none，完全看你怎么规划。如果有兴趣更多了解，请给我发内部话题并留下联系方式，谢谢！
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0

Nov 9th, 2004, 13:29	只看该作者 #6
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425	多谢各位！我的这个朋友是属于那种对投资呀，理财呀，一窍不通的人。所以即使她买了RRSP也不会用它做任何投资，也就是在那个帐户里放着罢了。安全第一，这样也会如你所说的可能会赔吗？正如 ca416371 所说的，RRSP的退税很可观，很吸引人。对于一个不会用RRSP去做任何投资的人来说，有了闲钱，是买RRSP以赚取可观的退税更合适呢，还是用它快还些 Mortgage 以少付些也很可观的利息更合适呢？
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425

Nov 9th, 2004, 13:51	只看该作者 #7
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0	这个问题我需要大概半个小时的时间当面解释。如果我的解释你们觉得合理，我们可以继续探讨一下如何实现的问题。能不能给我这段时间？这是给我一个机会，也是给你一个机会。谢谢。
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0

Nov 9th, 2004, 17:28	只看该作者 #8
多伦多市政府退休市长注册日期: Jul 2004 住址: CANADA 帖子: 8,546 积分:4 精华:2 声望: 44862667	买RRSP先, MORTGAGE是什么意思?是银行给可以买房人的一种福利,

Nov 9th, 2004, 17:29	只看该作者 #9
citrine Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 69 声望: 73	这个问题应该不是立刻就可以有答案的。很多因素因该考虑进去，诸如： 1。房子mortgage还剩多少；利率如何； 2。个人及家庭收入如何；目前的税率； 3。中长期的财务计划安排如何；有没有小孩需要为教育做储蓄； 4。未来的工作稳定性；如果是女性是否有要小孩的计划；。。。。。。如果去银行或者找什么个人理财，我个人认为每个业务员背后都有一定的利益关系，很难真正替你的朋友出谋划策。如果有自己打理的兴趣的话去图书馆借几本关于个人/家庭财务安排的书来看看，会有很大收获和帮助；否则就找个自己信得过的Financial Advisor帮你安排，要事先问清楚收费方式。就是说有固定收年费，但做什么投资不同个人利益挂钩的；也有每笔交易提成的。如果资产值不大，可能也没这个缴费的必要，那就多听听类似情况朋友的建议吧。
citrine Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 69 声望: 73

Nov 9th, 2004, 17:31	只看该作者 #10
citrine Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 69 声望: 73	先确定是否需要买和买多少的问题，然后再解决如何买，做什么投资合适。
citrine Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 69 声望: 73

Nov 9th, 2004, 17:44	只看该作者 #11
老杨散户注册日期: Jul 2004 住址: 火星帖子: 10,472 积分:5 精华:1 声望: 3400517	买rrsp政府是有一定限额的，再想多买政府就不给退税了。但是你还可以继续买。如果你的rrsp多，老了以后领养老金的时候政府就不再给你补贴了。就象小孩子的牛奶金一样，如果你的收入高，你孩子的牛奶金和daycare就少，如果你的收入低，你孩子的就高。所以，我认为每年买完政府限额的，就不要再买了，先拿去还mortgage，这样将来日子过的好一点，何必非要等到65岁以后呢。

Nov 9th, 2004, 18:23	只看该作者 #12
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0	如果想知道怎么样可以把mortgage尽早还完，每个月的还款额却并不增加的话，可以通过内部话题和我联系，谢谢！
ca416371 Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 59 声望: 0

Nov 9th, 2004, 18:35	只看该作者 #13
游夫 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 3,075 声望: 1742634	这个问题还要讨论吗? 少PAY MORTGAGE,多支出5-6%的年利息. 多买RRSP,少付22%的税款. 当然是后者优先了.可惜每年RRSP是有限额的.因此,可以这样安排资金:先买足RRSP,剩下的还MORTGAGE.当然如果年收入不多,不买RRSP税都能退回来,就暂时不用买当年的RRSP,把额度留到以后年收入高的年份再多买RRSP. 有人会说,RRSP到你取出来的时候要付税.那是对退休后每年仍有大量收入的人而言,对大多数平民来说,退休后收入有限,取出的RRSP基本不需再付多少税. 此帖于 Nov 9th, 2004 18:44 被游夫编辑。
游夫 Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 3,075 声望: 1742634

Nov 10th, 2004, 09:07	只看该作者 #17
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425	一晚上没上来已经有这么多热心朋友回复了！多谢大家了！这个朋友一个人带着7岁的孩子在加，丈夫在国内。她个人年薪4万多不到5万。Mortgage还剩10万多。每月供款额是1000刀，5年浮动，现利率是3.5，大约9年供完。从来没买过RRSP，RESP之类。她这种情况，是该优先买RRSP，还是该先还些Mortgage?
Standby Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 393 声望: 140425