term20人售保险，20万，$280/年，大家觉得怎么样？ - 第3页

bg3721 · May 30th, 2006, 22:53

当然是买在一个保单上节约开支

potato · May 31st, 2006, 08:43

引用:

作者: bg3721

当然是买在一个保单上节约开支

请问BG3721大侠,你在前面的回贴里提到,MANULIFE的TERM家庭保险比RBC便宜,你能给个报价,吗?夫妻两人,34,身体健康,不吸烟,想买TERM20, 25万.
谢谢

bank · May 31st, 2006, 10:17

引用:

作者: shirley575884

id2: 你好！
T10，35岁，身体好，25万，每年$140; 50万，$265/y. 我个人是不赞成锁定20年或30年.

我赞成短期的。主要是在孩子未成年期间备意外发生。孩子大了就无所谓了。另外，一年１４０已经是灰常灰常的便宜。

bank · May 31st, 2006, 10:41

还有，在你瞄着遥远的将来才能够得到的那20万的时候不要忘了钱随着时间在贬值。一年虽然只贬一点点，可是几十年下来确是惊人的。

拿20万做例子，按通货膨胀率2%算，明年的一块钱只相当于今年的98仙, OK?

20年后的20万只相当于今天的13万，
30年后的20万相当于今天的钱11万
40年后的20万相当于今天的钱9万
50年后的20万相当于今天的钱7万

辛苦几十年月月供款，到头来忙活了个棺材本。

只保TERM，到最小的小孩十八岁为止。这是我的观点。

bg3721 · Jun 1st, 2006, 15:03

我们买保险本意是保障近期，如小孩的抚养，家人的保障。未来我们的责任小了，保险失去了本意而转为税务和生活收入补充，所以我们不要靠保险发财，钱要自己挣，要挣大钱就要冒大风险。在成熟的市场经济的加拿大如此。
有没有人想过我们30年后退休要保持什么样的生活待遇，要多少钱？请指教！

jimyu8 · Jun 2nd, 2006, 01:16

最近想买term life insurance, 询了些价格，因比较忙，还没有做体检，以下价格仅供大家参考：

RBC Term 10 $250,000 A $170.00
Term 10 $250,000 B $142.75

RBC Term 10 $300,000 A $266.80
Term 10 $300,000 B $204.70

RBC Term 10 $500,000 A $260.50
Term 10 $500,000 B $199.00

RBC Term 20 $250,000 A $210.50
Term 20 $250,000 B $179.50

AXA Term 10 $300,000 A $192.00
Term 10 $300,000 B $114.00

Canada Life Term 10 $300,000 A $261.36
Term 10 $300,000 B $203.04

Manulife Term 10 $300,000 A+B $423.72

A is me, B is my wife.

好像RBC的便宜一些，但考虑到10 term没到期就可能会转为whole life的insurance, 也比较了一下whole life的价格，发现RBC的比别家的贵很多。因为现在做体检，得到最优的身体状况是比较容易的，保险公司都有这样的政策，在同一公司，以后换计划如果保额不增加的话，按原来的身体状况
计算保费，换公司了就得重新体检。试想一下，10年后再想得到最优的体检结果就没那么容易了。

其实30几岁买Term insurance, 差别都不大，最多也就一年差50，60元，受身体状况的影响也小，我主要是考虑以后whole life那家便宜来买的。

我觉得生活安定些了，这种保险是肯定要买的，绝对是一种对家庭负责的做法，10年花个千把块钱，预防个不测，万一有什么意外发生（有些天灾人祸的事很不好说的，好比加拿大就是西方发达国家里唯一没有受到过恐怖袭击的，想想这恐怕你就会...），也好让妻子儿女生活无忧，也有些钱赡养健在的父母。我说讲只是以防万一而已，绝对是只希望我这保费就象扔水一样，有去无回，破钱销灾而已。

newsgroup · Jun 2nd, 2006, 01:59

引用:

作者: jimyu8

最近想买term life insurance, 询了些价格，因比较忙，还没有做体检，以下价格仅供大家参考：

RBC Term 10 $250,000 A $170.00
Term 10 $250,000 B $142.75

RBC Term 10 $300,000 A $266.8...

谢谢JIMYU8分享他的经验.

RBC Term 20 $250,000 A $210.50
Term 20 $250,000 B $179.50

这个是很不错的 .

newsgroup · Jun 2nd, 2006, 02:30

引用:

作者: jimyu8

谢谢JIMYU8分享他的经验.

RBC Term 20 $250,000 A $210.50
Term 20 $250,000 B $179.50

这个是很不错的 .

引用:

作者: jimyu8

但考虑到10 term没到期就可能会转为whole life的insurance

这WL还是不要也罢, 投资是投资,保险是保险,等你50了,房子早供完了,你不需要LIFE INSURANCE了,当然全速投资了. 让别人来管你的钱,MER/COMMISSION/TRAILING FEE 等其他名目繁多的费用吃掉你的回报(如果有的话)一大部分---如果没有回报或者负回报你更是雪上加霜. 一般人觉得2.5%的MER/1-5%的COMM/0.25-1.5%的TRAILING 看上去没啥, 你来个10年COMPOUND一下, 62.89%. 那么20年COMPOUND一下呢 265%

bg3721 · Jun 2nd, 2006, 18:32

引用:

作者: newsgroup

这WL还是不要也罢, 投资是投资,保险是保险,等你50了,房子早供完了,你不需要LIFE INSURANCE了,当然全速投资了. 让别人来管你的钱,MER/COMMISSION/TRAILING FEE 等其他名目繁多的费用吃掉你的回报(如果有的话)一大部分---如果没有回报或者负回报你更是雪上加霜...

其实,我们的观念要更新,不要怕专业人员管你的钱,除非你比他们更专业,对吗

bg3721 · Jun 2nd, 2006, 18:36

引用:

作者: jimyu8

最近想买term life insurance, 询了些价格，因比较忙，还没有做体检，以下价格仅供大家参考：

RBC Term 10 $250,000 A $170.00
Term 10 $250,000 B $142.75

RBC Term 10 $300,000 A $266.8...

如果A,B同时在一张保单上,MANULIFE 更优一点,HL也有竞争力

newsgroup · Jun 2nd, 2006, 22:32

引用:

作者: bg3721

其实,我们的观念要更新,不要怕专业人员管你的钱,除非你比他们更专业,对吗

但是这个"专业"值不值那些费用呢? 我看不值.很简单, 看一看过去十年/二十年指数股的表现,对比一下各位"ACTIVE"基金经理的表现,你会发现只有百分之十几的MM超过了指数股(这个资料在去年夏天的MONEYSENSE上), 难到这百分之十几的MM你都能选上,都是在保险公司的FUND里面?

如果你不愿意花时间在学习投资上,很简单,先决定一下你打算投资在各个SECTOR的比例,然后不断买入相关的ETF,每年调整平衡一下,确定和原来的比例吻合,那就行了,十年二十年后你一定会笑到后面---当然我这话没有保证,只有历史数据BACKUP,但是哪个经纪公司会在条款里"保证"你的收益(别提PP NOTES,那个才是个大MYTH).

相反,我认为每个人都应该学习投资,因为这是你自己的钱,你自己最CARE. 投资学习应该进小学高中的课程. 如果你愿意花些时间学习,我看要达到那百分之十几不是很难--记住你已经AHEAD他们5%(各种费用)了, BOTTOMLINE是你学回的知识可以让你选中那百分之十几MM.

jimfinancial · Jun 4th, 2006, 11:33

在加拿大,每个人都需要一位家庭医生来呵护自己的健康, 每个投资者同样需要专业的投资理财顾问来保证自己资产的健康。当你有一笔余钱不知如何安排，生活经历大的变化（如结婚离婚，孩子出世，配偶去世）或面临退休时；当你自己管理自己资产不再自信，出现困扰时；当你关注你未来财务状况变化会影响你的生活时，你的确需要一位能真正帮助你的财务顾问了。

现在是流行Do-it-Yourself 的年代，房子有问题去Home Depot 买材料自己修，买卖房子也自售自买，有的还自建。投资理财领域也不例外，对于购买投资理财产品，报纸网络的广告也在宣传Self-Direct, Avoid the Fees,买基金也要买No-load Fund，投资者开始困惑了：我是不是需要专业的投资理财顾问来为我服务？

Do-it-Yourself最直接的优点就是省钱。如有些基金产品,股票等你可以直接向基金公司或折扣经纪商(Discount Broker)购买，没有或有较少的佣金。前提是你有时间，有精力，有兴趣，有投資理财的专门知识和经验，否则你交的学费可能会比你省下的佣金多。

jimfinancial · Jun 4th, 2006, 11:35

我们来看看Do-it-Yourself有那些缺点：首先，Do-it-Yourself的投资者通常在识别不同类型投資面临的潜在风险方面其知识，经验和自律性不如专业的投资理财顾问。对风险缺乏有效控制是投資造成损失的重要原因。在知识方面，投资者要掌握银行、保险、基金、股票、税务、法律等相关知识。在经验方面，投资者要经历过市场的风浪，感受过割肉的切肤之痛，对市场的认识才会全面。在自律性方面，投资行为和心理的研究表明，在面临风险时投資者往往会表现出非理性的一面,很容易偏离既定的投資计划。在这时，专业的投资理财顾问会帮助投资者回到正确的轨道。

其次，面临众多繁杂的投資产品，多种要素（政治经济形势，财政金融政策，利率汇率，税收政策，投資心理以及全球性事件对市场的影响）的变化，使Do-it-Yourself个人投资组合的管理任务变得日益艰巨。面对２０００多只基金，数千种股票以及不尽其数的投資选择，投资者往往会迷失方向。再加上没有时间关注和研究市场，投资者仅会选择他们熟悉的金融工具和商品，而忽视了能给投资者带来更好增长潜力，能帮助他们尽快实现目标的投資机会。

jimfinancial · Jun 4th, 2006, 11:36

我的观点是：如果你没有时间、精力、没有兴趣或者没有投資理财的知识和能力，找一位值得你信赖的投资理财顾问作为你的投資理财方面的家庭医生。家庭医生为你诊断治疗身体疾病，要求医学院研究生毕业并当三年住院医生才能独立行医；投資理财顾问为你诊治财务方面的“疾病”，要求也应该不低，起码不能找三个月培训就出师的“赤脚医生”。现在加拿大“理财顾问”“理财专家”“投资专家”头衔满天飞，没准哪天你就会撞上个“赤脚医生”。病没治好，反而让你负债累累。

jimfinancial · Jun 4th, 2006, 11:38

如何选择投资理财顾问

第一，选择有高尚的职业道德规范的投資理财顾问。你要问了，俗话说，“知人知面不知心”，初次见面，我怎么判断他或她有没有高尚的职业道德啊？首先，向你的朋友打听；其次，遵照特许金融分析师协会（CFA Institute）的建议，选择必须要严格遵守伦理道德准则的专业人士，如ＣＦＡ特许状持有人,CFP等.
第二，在学历方面,选择有Bachelor或以上学位,最好有金融，经济及管理相关专业学历的投資理财顾问。
第三,在经验方面, 选择有三年以上从事投資决策,投資咨询,理财咨询的投資理财顾问。

jimyu8 · Jun 5th, 2006, 00:08

投资本来就有风险，找个投资顾问又加多了一重风险。

我是个很简单实际的人，先保证mortgage的钱，买足RRSP, 买足RESP, 买好各种保险（医疗，大病，life), 买足过上舒适生活的各种冬冬，如果还有闲钱，那就拿来投资，那样我才能担得起风险。

买保险其实也是为了避税，买足了RRSP，还要交不少税，不如买点保险，需要时做点投资，收益不要交税。

所以，基本上得过5，6年，把所背的债务付的差不多，才会考虑请投资顾问（希望到时候老婆是CFA了

）. 我身边很多朋友的经济情况的大致类似，说白了，还是穷了点。

baby_yan · Jun 21st, 2006, 12:26

引用:

作者: newcentury666

我怎么听说manulife最低保额是30万呢？你买的是performax吗？怎么这么便宜？另外我也想请教所有的人，同一家公司的同一个险种，如果我通过不同的经纪买，价钱是否一样？

如果是保险和投资捆在一起的，应该是不会一样的。

baby_yan · Jun 21st, 2006, 12:31

引用:

作者: bg3721

如果A,B同时在一张保单上,MANULIFE 更优一点,HL也有竞争力

买保险跟你家庭的实际情况要联系起来。 Every individual is different. You can not make one fit all. 而且，要学会算算细帐。算算你真正需要保障是多少年。

老杨 · Jun 23rd, 2006, 00:15

引用:

作者: jimyu8

买保险其实也是为了避税，买足了RRSP，还要交不少税，不如买点保险，需要时做点投资，收益不要交税。...

想请教一下，买什么样的保险不要交税？除了上一年税务局评出来的RSP，还有别的什么东西不用交税的？教育基金就算了，俺还不要那个。另外，公司的group RSP有什么好处？好象没见公司有match的政策，只说有prefered rate。

jimyu8 · Jun 23rd, 2006, 00:40

引用:

作者: 老杨

想请教一下，买什么样的保险不要交税？除了上一年税务局评出来的RSP，还有别的什么东西不用交税的？教育基金就算了，俺还不要那个。另外，公司的group RSP有什么好处？好象没见公司有match的政策，只说有prefered rate。

买有附加价值的life insurance, 用于投资时产生的收益不用交税，如果你用RRSP, RESP的钱去投资，就要交税了。如果你的收入高的时候，这收益是累加到你的收入上按最好的边际税率打税的，相当重。

捐赠不用交税，如果你实在想避税，捐吧！

May 30th, 2006, 22:53	只看该作者 #41
bg3721 Member 注册日期: May 2006 帖子: 33	当然是买在一个保单上节约开支
bg3721 Member 注册日期: May 2006 帖子: 33

Jun 1st, 2006, 15:03	只看该作者 #45
bg3721 Member 注册日期: May 2006 帖子: 33 声望: 115	我们买保险本意是保障近期，如小孩的抚养，家人的保障。未来我们的责任小了，保险失去了本意而转为税务和生活收入补充，所以我们不要靠保险发财，钱要自己挣，要挣大钱就要冒大风险。在成熟的市场经济的加拿大如此。有没有人想过我们30年后退休要保持什么样的生活待遇，要多少钱？请指教！
bg3721 Member 注册日期: May 2006 帖子: 33 声望: 115

Jun 2nd, 2006, 01:16	只看该作者 #46
jimyu8 平凡务实之人注册日期: Jul 2004 帖子: 505 声望: 1300	最近想买term life insurance, 询了些价格，因比较忙，还没有做体检，以下价格仅供大家参考： RBC Term 10 $250,000 A $170.00 Term 10 $250,000 B $142.75 RBC Term 10 $300,000 A $266.80 Term 10 $300,000 B $204.70 RBC Term 10 $500,000 A $260.50 Term 10 $500,000 B $199.00 RBC Term 20 $250,000 A $210.50 Term 20 $250,000 B $179.50 AXA Term 10 $300,000 A $192.00 Term 10 $300,000 B $114.00 Canada Life Term 10 $300,000 A $261.36 Term 10 $300,000 B $203.04 Manulife Term 10 $300,000 A+B $423.72 A is me, B is my wife. 好像RBC的便宜一些，但考虑到10 term没到期就可能会转为whole life的insurance, 也比较了一下whole life的价格，发现RBC的比别家的贵很多。因为现在做体检，得到最优的身体状况是比较容易的，保险公司都有这样的政策，在同一公司，以后换计划如果保额不增加的话，按原来的身体状况计算保费，换公司了就得重新体检。试想一下，10年后再想得到最优的体检结果就没那么容易了。其实30几岁买Term insurance, 差别都不大，最多也就一年差50，60元，受身体状况的影响也小，我主要是考虑以后whole life那家便宜来买的。我觉得生活安定些了，这种保险是肯定要买的，绝对是一种对家庭负责的做法，10年花个千把块钱，预防个不测，万一有什么意外发生（有些天灾人祸的事很不好说的，好比加拿大就是西方发达国家里唯一没有受到过恐怖袭击的，想想这恐怕你就会...），也好让妻子儿女生活无忧，也有些钱赡养健在的父母。我说讲只是以防万一而已，绝对是只希望我这保费就象扔水一样，有去无回，破钱销灾而已。
jimyu8 平凡务实之人注册日期: Jul 2004 帖子: 505 声望: 1300

Jun 4th, 2006, 11:33	只看该作者 #52
jimfinancial Regular Member 注册日期: May 2006 住址: Toronto 帖子: 122 精华:1 声望: 2019	为何需要投资理财顾问(Financial Advisor) 在加拿大,每个人都需要一位家庭医生来呵护自己的健康, 每个投资者同样需要专业的投资理财顾问来保证自己资产的健康。当你有一笔余钱不知如何安排，生活经历大的变化（如结婚离婚，孩子出世，配偶去世）或面临退休时；当你自己管理自己资产不再自信，出现困扰时；当你关注你未来财务状况变化会影响你的生活时，你的确需要一位能真正帮助你的财务顾问了。现在是流行Do-it-Yourself 的年代，房子有问题去Home Depot 买材料自己修，买卖房子也自售自买，有的还自建。投资理财领域也不例外，对于购买投资理财产品，报纸网络的广告也在宣传Self-Direct, Avoid the Fees,买基金也要买No-load Fund，投资者开始困惑了：我是不是需要专业的投资理财顾问来为我服务？ Do-it-Yourself最直接的优点就是省钱。如有些基金产品,股票等你可以直接向基金公司或折扣经纪商(Discount Broker)购买，没有或有较少的佣金。前提是你有时间，有精力，有兴趣，有投資理财的专门知识和经验，否则你交的学费可能会比你省下的佣金多。
	智慧创造财富,理财改变生活!

Jun 4th, 2006, 11:35	只看该作者 #53
jimfinancial Regular Member 注册日期: May 2006 住址: Toronto 帖子: 122 精华:1 声望: 2019	Do-it-Yourself有那些缺点我们来看看Do-it-Yourself有那些缺点：首先，Do-it-Yourself的投资者通常在识别不同类型投資面临的潜在风险方面其知识，经验和自律性不如专业的投资理财顾问。对风险缺乏有效控制是投資造成损失的重要原因。在知识方面，投资者要掌握银行、保险、基金、股票、税务、法律等相关知识。在经验方面，投资者要经历过市场的风浪，感受过割肉的切肤之痛，对市场的认识才会全面。在自律性方面，投资行为和心理的研究表明，在面临风险时投資者往往会表现出非理性的一面,很容易偏离既定的投資计划。在这时，专业的投资理财顾问会帮助投资者回到正确的轨道。其次，面临众多繁杂的投資产品，多种要素（政治经济形势，财政金融政策，利率汇率，税收政策，投資心理以及全球性事件对市场的影响）的变化，使Do-it-Yourself个人投资组合的管理任务变得日益艰巨。面对２０００多只基金，数千种股票以及不尽其数的投資选择，投资者往往会迷失方向。再加上没有时间关注和研究市场，投资者仅会选择他们熟悉的金融工具和商品，而忽视了能给投资者带来更好增长潜力，能帮助他们尽快实现目标的投資机会。

May 31st, 2006, 10:41	只看该作者 #44
bank Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 2,438 积分:6 精华:1 声望: 12287368	还有，在你瞄着遥远的将来才能够得到的那20万的时候不要忘了钱随着时间在贬值。一年虽然只贬一点点，可是几十年下来确是惊人的。拿20万做例子，按通货膨胀率2%算，明年的一块钱只相当于今年的98仙, OK? 20年后的20万只相当于今天的13万， 30年后的20万相当于今天的钱11万 40年后的20万相当于今天的钱9万 50年后的20万相当于今天的钱7万辛苦几十年月月供款，到头来忙活了个棺材本。只保TERM，到最小的小孩十八岁为止。这是我的观点。

Jun 4th, 2006, 11:36	只看该作者 #54
jimfinancial Regular Member 注册日期: May 2006 住址: Toronto 帖子: 122 精华:1 声望: 2019	我的观点是：如果你没有时间、精力、没有兴趣或者没有投資理财的知识和能力，找一位值得你信赖的投资理财顾问作为你的投資理财方面的家庭医生。家庭医生为你诊断治疗身体疾病，要求医学院研究生毕业并当三年住院医生才能独立行医；投資理财顾问为你诊治财务方面的“疾病”，要求也应该不低，起码不能找三个月培训就出师的“赤脚医生”。现在加拿大“理财顾问”“理财专家”“投资专家”头衔满天飞，没准哪天你就会撞上个“赤脚医生”。病没治好，反而让你负债累累。

Jun 4th, 2006, 11:38	只看该作者 #55
jimfinancial Regular Member 注册日期: May 2006 住址: Toronto 帖子: 122 精华:1 声望: 2019	如何选择投资理财顾问如何选择投资理财顾问第一，选择有高尚的职业道德规范的投資理财顾问。你要问了，俗话说，“知人知面不知心”，初次见面，我怎么判断他或她有没有高尚的职业道德啊？首先，向你的朋友打听；其次，遵照特许金融分析师协会（CFA Institute）的建议，选择必须要严格遵守伦理道德准则的专业人士，如ＣＦＡ特许状持有人,CFP等. 第二，在学历方面,选择有Bachelor或以上学位,最好有金融，经济及管理相关专业学历的投資理财顾问。第三,在经验方面, 选择有三年以上从事投資决策,投資咨询,理财咨询的投資理财顾问。

Jun 5th, 2006, 00:08	只看该作者 #56
jimyu8 平凡务实之人注册日期: Jul 2004 帖子: 505 声望: 1300	投资本来就有风险，找个投资顾问又加多了一重风险。我是个很简单实际的人，先保证mortgage的钱，买足RRSP, 买足RESP, 买好各种保险（医疗，大病，life), 买足过上舒适生活的各种冬冬，如果还有闲钱，那就拿来投资，那样我才能担得起风险。买保险其实也是为了避税，买足了RRSP，还要交不少税，不如买点保险，需要时做点投资，收益不要交税。所以，基本上得过5，6年，把所背的债务付的差不多，才会考虑请投资顾问（希望到时候老婆是CFA了）. 我身边很多朋友的经济情况的大致类似，说白了，还是穷了点。
jimyu8 平凡务实之人注册日期: Jul 2004 帖子: 505 声望: 1300