【转贴】是先投资RRSP,还是先支付按揭?

[Tiger04]

作者: byfinancing

又到RRSP季节，转贴一个关于投资策略的文章，供大家讨论。如果有问题，请拨打 （403）828 6689. 谢谢。


【转贴】是先投资RRSP,还是先支付按揭?
http://blog.51.ca/u-85572/2008/01/02/rrsp_mortgage/


常有人问: ...

真想不到一个所谓的投资顾问居然转贴这么一个文章

1. 还6% 按揭,每年能省$3000利息,就算不算用利息剩下的利息,10年也应该是$30000,你怎么会算成$16,390 ? 小学没毕业?

2.非注册投资的收益是要上税的,所以收益比你列的要少的多.

3. RRSP 的ROOM 是可以留到以后用的

[Tiger04]

作者: 六里台

我不知道你是学什么专业的。

这里说的是今年一年有闲钱，而不是年年有。

看样子小学教育是要加强了
我说的就是一年有闲钱的情况. 如果你不付5万按揭,那么你要年年付这3000元利息(还要加上利息的利息)

[Tiger04]

作者: 六里台

小学教育是得加强了

人家说了“资金效应”，并且“到此为止”，就是说一年的现金流量

年年的情况人家在2里面分析。你要反对他的分析，也要找准靶子

看样子小学语文尤其要加强.
我说的就是他在2里面分析的数据,你要反对我的分析，也要找准靶子

[Tiger04]

作者: Canada2007

还要注意的是，还按揭是不可逆的，倘若央行将息%1，你的收益就从6%跌倒5%（假设你用浮动利率），还掉的钱不能再借出来投资。

这话说的不对,可以以LINE OF CREDIT的方式把还掉的钱再借出来投资

[Tiger04]

作者: Canada2007

用line of credit再借出来利率就不是６％了。按揭是你能借到的利率最低的长期贷款。

又大错特错

1.用房子抵押的line of credit的利率一般都是PRIMY RATE,现在也就是６％.
2.line of credit的投资所产生的利率是可以免税的,如果你的税率是30%,那么你实际付的利率为6%*(1-30%)=4.2%, 大大低于按揭的利率

所以即使你想投资,也应先还贷款,然后用line of credit里的钱投资

[Tiger04]

作者: Canada2007

你又把简单问题复杂化，还引入了假设。把钱还了按揭（房子抵押给银行借来的钱），再把房子抵押出去借line of credit? 您是不是嫌生活不够折腾？至于免税，你在假设。我要不是高薪人士，哪里来的30%的边际税率？没有30%的边际税率，何来省税一说？

问题其实很简单。你的按揭利率是多少，你觉得自己投资能有多少回报，你的风险承受能力，这三个因素就决定了你是不是需要把闲钱拿来还按揭。就像在国内，钱是存定期还是去投资，一个道理。在这里，还按揭就是作一个20-30年的定期。.

1. 不是我把简单问题复杂化,而是你说的还掉的钱不能再借出来投资,我只是告诉你如果愿意还是可以的
2.年薪超过$3.8万的税率就是32%,不算什么高薪吧. 年薪超过1万多也可以省25%的税.你如果说你不挣钱,那还谈什么换贷款和投资的事呀.
3.我还没听人说谁作一个20-30年的定期按揭,都是过一定时期从谈利率的