你会买房子吗?

[timozhao]

买房还是租房？ 凭空争论是没有用的.
只要算一笔细账,一切都名目了然.

1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 )
房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出
$1000 * 12 * 5 = $6万元.
无净收入.

2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 )
净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ).
2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复
例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元.
3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元.
五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元.

1+２＋３　＝　　＄４万元　
　　　　　　　　　　　　　＋　＄１．１２万元
　　　　　　　　　　　　　＋　＄７．２万元
　　　　　　　　　　　　＝　＄１２．３２万元．

净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万.

净收入 - 净支出 = 18万 - 1２．３２万 = ５．６８万元．

如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多.
（租房五年之后共失去＄６万元．　买房五年之后共赚到
　＄５．６８万元．以租房为基准，　相当于买房五年之后
　净赚到＄１１．６８万元．）

以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税,
卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况，由于
买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等.
若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教.

[安全第一]

有道理，还是尽早买房为上。

就算房价下跌，只要不跌6万也算有赚了。

[CanadianTired]

作者: timozhao

买房还是租房？ 凭空争论是没有用的.
只要算一笔细账,一切都名目了然.

1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 )
房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出
$1000 * 12 * 5 = $6万元.
无净收入.

2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 )
净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ).
2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复
例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元.
3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元.
五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元.

1+２＋３　＝　　＄４万元　
　　　　　　　　　　　　　＋　＄１．１２万元
　　　　　　　　　　　　　＋　＄７．２万元
　　　　　　　　　　　　＝　＄１２．３２万元．

净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万.

净收入 - 净支出 = 18万 - 1２．３２万 = ５．６８万元．

如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多.
（租房五年之后共失去＄６万元．　买房五年之后共赚到
　＄５．６８万元．以租房为基准，　相当于买房五年之后
　净赚到＄１１．６８万元．）

以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税,
卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况，由于
买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等.
若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教.

银行的钱5年里没付清吧~

[老广]

作者: wonder old

买房子的额外开支（如修理费，地税，管理费或HOUSE的水电费等）加起来不一定比租房的少，这些钱也都是和租金一样是要丢掉的，也是永远要付下去的。还有一笔就是你投入了但不能得到半点利息收入的房产本金，这是大多数人都忽略了的。因此你要做一个比较：如果你买房子，你的MORTGAGE+修理费+水电汽费+地税+房屋保险+上网CABLE电视费+买房本金利息收入-租金收入是否大于租房费用？如是，表明买房不如租房，反之，买房合算。
其实我们买了房子的都有体会，买房后的实际开支（白白丢掉的）费用不一定比租房而白白丢掉的少。只不过买了房子一来居住空间大了，二来有一个安定感，除此之外再没什么好处。

绝对同意！在CANADA买房要不断给地税，很不合算，在中国，只给一次，且并不贵。且房价的高低取决于供求关系，CANADA还有移民政策因素，如果某党上台，大改移民政策，使移民减少，房价必跌。看看APARTMENT的入住率就知，现在每个基本都还有空，还有些打出免租一个月的优惠，但01年时比较满，很少空的。说明这几年不少人买了HOUSE，搬离APARTMENT。

[wq1999]

贷款12万如果5年付清,按5%贷款利率,一个月要付$2264,另加管理费+地税算$500,
5年的支出是(2264+500)X12X5=16.6万.
(如果你选择25年还清,你确实只需付700+500/月,但由于贷款的头几年主要是还利息,你5年后房子卖完估计还欠银行10万左右)

另外,没有计算租房者在这5年里,少支出的钱得到的的存款利息:
即(2264+500-1000)X12X5的利息.也就是10.6万,对半折算约两年半的利息1万多.

即使租房者的6万租金,也不是一次付清,而是分5年,又有几千块利息.

另外CONDO APARTMENT就目前市场看,5年后不跌就不错了(今年比去年已经跌了),升值超过10%未免过于乐观.

你从新算算谁合适?

作者: timozhao

买房还是租房？ 凭空争论是没有用的.
只要算一笔细账,一切都名目了然.

1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 )
房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出
$1000 * 12 * 5 = $6万元.
无净收入.

2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 )
净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ).
2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复
例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元.
3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元.
五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元.

1+２＋３　＝　　＄４万元　
　　　　　　　　　　　　　＋　＄１．１２万元
　　　　　　　　　　　　　＋　＄７．２万元
　　　　　　　　　　　　＝　＄１２．３２万元．

净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万.

净收入 - 净支出 = 18万 - 1２．３２万 = ５．６８万元．

如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多.
（租房五年之后共失去＄６万元．　买房五年之后共赚到
　＄５．６８万元．以租房为基准，　相当于买房五年之后
　净赚到＄１１．６８万元．）

以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税,
卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况，由于
买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等.
若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教.

[wonder old]

作者: timozhao

买房还是租房？ 凭空争论是没有用的.
只要算一笔细账,一切都名目了然.

1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 )
房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出
$1000 * 12 * 5 = $6万元.
无净收入.

2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 )
净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ).
2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复
例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元.
3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元.
五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元.

1+２＋３　＝　　＄４万元　
　　　　　　　　　　　　　＋　＄１．１２万元
　　　　　　　　　　　　　＋　＄７．２万元
　　　　　　　　　　　　＝　＄１２．３２万元．

净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万.

净收入 - 净支出 = 18万 - 1２．３２万 = ５．６８万元．

如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多.
（租房五年之后共失去＄６万元．　买房五年之后共赚到
　＄５．６８万元．以租房为基准，　相当于买房五年之后
　净赚到＄１１．６８万元．）

以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税,
卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况，由于
买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等.
若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教.

每月的还本还要计算利息损失.另外还有房屋保险.买卖房屋的律师费,所得税,土地转让费等等,你还指望有钱赚吗?

[holly911]

买房子根本上就不是算经济帐的问题。就象买车和乘TTC相比一样。首先，买房子的前提，一是有固定收入和本金，二是有相对稳定的工作。这样就不存在灵活性的争论了。有自己的房子，是为了提高生活水平。人活着不就是为了享受生活吗？如果赚来的钱都放到银行里，投到股市里，去赚更多的、你从来就不花的钱，那还有什么意义呢？

所以我认为，如果你有能力买和养你喜欢的房子，你喜欢这里的生活，就买一个来享受。你从今天到百年，每一天都可以赚钱。但是，你真正享受生活的日子却过一天少一天。

我的观点不包括想买来房子用租金来养房子的朋友。那是投资的问题，要算经济帐的。

[robatel2002]

作者: timozhao

买房还是租房？ 凭空争论是没有用的.
只要算一笔细账,一切都名目了然.

1: 租房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例 )
房租平均每月$1000元, 连续租五年, 共净支出
$1000 * 12 * 5 = $6万元.
无净收入.

2: 买房( 以典型的市中心一室一厅公寓为例, 16万价 )
净支出: 1 - 25%首期 ( 4万元 ).
2 - 潜在的利息收入( 以年利息5%计算, 算复
例, 共 4万元 * 0.28 = 1.12万元.
3 - 每月按揭+管理费+地税大约$1200元.
五年共$1200* 12 * 5 = $7.2万元.

1+２＋３　＝　　＄４万元　
　　　　　　　　　　　　　＋　＄１．１２万元
　　　　　　　　　　　　　＋　＄７．２万元
　　　　　　　　　　　　＝　＄１２．３２万元．

净收入: 五年之后, 以18万卖掉房子, 净得18万.

净收入 - 净支出 = 18万 - 1２．３２万 = ５．６８万元．

如此比较下来,还是买房稍微合算一点. 但并不是很多.
（租房五年之后共失去＄６万元．　买房五年之后共赚到
　＄５．６８万元．以租房为基准，　相当于买房五年之后
　净赚到＄１１．６８万元．）

以上比较忽略了不少其他因素, 像房租退税, 按揭退税,
卖房佣金, 买镇屋或House可能又是其它一种情况，由于
买房失去搬迁自由导致失去了其他地方的高薪工作等等.
若有疏漏之处, 欢迎高明之士指教.

错的一塌糊涂，怎么算的？你再好好想想！

[robatel2002]

http://www.chinasmile.net/forums/showthread.php?t=19746

[wonder old]

有人说买房到最后总还有一套房子在手上,而租房到最后什么也没有.这种人是没用大脑思考问题的,只看到表面现象.
天上是不会白白掉下一栋房子给你的,这是你每月还本的钱积累而来的.如果你不买房而租房的话,你每月付了租金之后必定还有一笔钱(相应于买房者每月还本的钱)可存银行,或用来投资.如此下来,若干年后,买房者手中有了一栋房子,但租房者手中也存有了足以和你房价相抗衡的巨额资金.
总之,买房好还是租房好,如单从经济角度来看,有个最简单的估算:如果你买房后每月的开支(地税,水电汽费,维修费,房屋保险费,电视上网费,MORTGAGE,首期和每月本金的银行利息以及买卖房屋发生的律师费,过户费等所有花费折合到每月的费用)减去可能获得的租出房屋的收入,这个数额大于你每月租房的租金,表明买房不如租房,反之,买房合算. 上述计算中暂不考虑若干年后房屋的卖价,因为可能升也可能降.

[安全第一]

作者: wonder old

天上是不会白白掉下一栋房子给你的,这是你每月还本的钱积累而来的.如果你不买房而租房的话,你每月付了租金之后必定还有一笔钱(相应于买房者每月还本的钱)可存银行,或用来投资.如此下来,若干年后,买房者手中有了一栋房子,但租房者手中也存有了足以和你房价相抗衡的巨额资金.

这个不是很明白，算一下：

租2 badroom的apartment，1100，再加停车费1160。

买一套20万左右的townhouse，首付5万，管理费+地税300/月，水电暖气平均350/月，月供900，一共1550。

就是把这个差额410/月存起来? 加5万能赚的利息，估计还是有限。况且如果不买房子，这410还不一定能全部存起来。

买房子是最稳定的投资，除银行利息收入，其他投资风险都比买房子大，是不是应该这样理解？如果房价跌，估计股票基金等都成废纸了吧？

[应收帳]

同意!买房子其实就是强迫自己储钱, 但如果不买房的话没有了压力, 到最后你也不会拥有所谓的巨款.

作者: 安全第一

这个不是很明白，算一下：

租2 badroom的apartment，1100，再加停车费1160。

买一套20万左右的townhouse，首付5万，管理费+地税300/月，水电暖气平均350/月，月供900，一共1550。

就是把这个差额410/月存起来? 加5万能赚的利息，估计还是有限。况且如果不买房子，这410还不一定能全部存起来。

买房子是最稳定的投资，除银行利息收入，其他投资风险都比买房子大，是不是应该这样理解？如果房价跌，估计股票基金等都成废纸了吧？

[wq1999]

你说的是25年后结算吧.(否则贷15万就不是还900/月)

即使按现在较低的利率,保守存5年以上GIC应该可以拿到4%利息
5万首期的利息: 5X(1.04**25) -5=8.3万
多付的:410/月X12X25年=12.3万.
这12.3万的利息简单按25年的一半计算:12.3X(1.04**12)-12.3=7.4万

所以25年后你没有房子,有的是:8.3+12.3+7.4=28万现金.

实际上这还没有考虑目前利率几乎是历史低谷的问题.而在25年里保持这个
水平几乎是不可能的.如果利率高1%(即贷款6%,存长期5%),结果是
8.3万变为12.8万;
还贷款要多付70/月,差距变为480/月,25年=14.4万
14.4万的利息变为:11.5万
总差额:12.8+14.4+11.5=38.7万

作者: 安全第一

这个不是很明白，算一下：

租2 badroom的apartment，1100，再加停车费1160。

买一套20万左右的townhouse，首付5万，管理费+地税300/月，水电暖气平均350/月，月供900，一共1550。

就是把这个差额410/月存起来? 加5万能赚的利息，估计还是有限。况且如果不买房子，这410还不一定能全部存起来。

买房子是最稳定的投资，除银行利息收入，其他投资风险都比买房子大，是不是应该这样理解？如果房价跌，估计股票基金等都成废纸了吧？

[wonder old]

作者: 应收

同意!买房子其实就是强迫自己储钱, 但如果不买房的话没有了压力, 到最后你也不会拥有所谓的巨款.

要比较当然是在同等条件下比较,总不能让买房的人紧吧吧的过日子,租房的人花天酒地乱花钱,那比较还有什么意义.

[wonder old]

作者: 安全第一

"就是把这个差额410/月存起来? 加5万能赚的利息，估计还是有限。"

-----这实在不是一笔数额有限的金额,而且还贷年数越长,这笔钱越多.很多人就是在这点上没计算清楚,才得出租房者最后手中什么也没有的结论.看看上面wq1999的举例就可说明问题.

"况且如果不买房子，这410还不一定能全部存起来。"


------我们比较的出发点就是假设如不买房,每月多出来的钱存银行或投资.如果你说租房者不存钱和投资而把钱挥霍一空,那还怎么比较?租房者也会找出歪理,你买房者买来房又不投保,结果一场大火把房子烧了,这样还好比较吗?




"买房子是最稳定的投资，除银行利息收入，其他投资风险都比买房子大，是不是应该这样理解？如果房价跌，估计股票基金等都成废纸了吧？"

----买房子并不是最稳定的投资,只有经纪会那么说.香港的情况就说明了一切.多少人血本无归.

回复在引言内.

[robatel2002]

有趣，一边说买了房的人多年以后比没买房的人赚11.68万
另一边说买了房的人多年以后比没买房的人亏38.7万

[多伦多市政府]

都别算来算去了,一句话,如果房子不升值,租房比买房合算,

[安全第一]

作者: wq1999

你说的是25年后结算吧.(否则贷15万就不是还900/月)
所以25年后你没有房子,有的是:8.3+12.3+7.4=28万现金.

可是，由于通货膨胀，现金会贬值，而买房子之后，最坏情况也有房子（不动产）住。

就算房子烧了，还有地啊，怎么也可以搭个简易窝棚吧？

[wq1999]

不是亏,是买房的有一幢房子,不买的有那些现金.哪个亏要看现在20万的房子到时候是否
值38万.

作者: robatel2002

有趣，一边说买了房的人多年以后比没买房的人赚11.68万
另一边说买了房的人多年以后比没买房的人亏38.7万

[wonder old]

作者: robatel2002

有趣，一边说买了房的人多年以后比没买房的人赚11.68万
另一边说买了房的人多年以后比没买房的人亏38.7万

是说买房的人有房，租房的人有钱（38.7万），并不是说谁亏了多少钱。