贷款25年和15年哪个合算?

爱因思念 · May 29th, 2007, 13:31

如果我贷款25年,月供1700,25年后利率还20万,每年可以超换本金的15%也就是4万2
如果贷款15年,月供2200,15年后利率是14万.

2种方法,1,贷款15年
2:选25年,每月可以选择DOUBLE PAY加上15%OVERPAY,哪个核算呢?

Cisco · May 29th, 2007, 13:52

你可以从另外一个角度看看。25年的贷款比15年的贷款利息多付6万，但是每月少供款500块，如果你拿这500块去买MUTUAL FUND或是其他基金的投资，保守的看现在一般也有一年10%的回报。
如果每月买500块基金，一年就是$6000，6000块10%一年的回报是600块，然后每年多供$6000，回报也递增，按25年的算法是
600×（1+2+3+。。。。+25）=600×325=$195，500
也就是说你用少付的那些贷款去投资25年后的投资回报将近20万，远多过省下的6万块利息。就算按保守的算法一般的基金也应该有个5%的年回报，25年也有将近10万的回报了。当然基金是有一定的风险，也有可能跌，但是总体还是涨的。象现在这种贷款利息比较低，而基金的回报相对比较好（一般都有10%）的时候我认为买基金少还一点房贷还是合算的。
另外如果你把钱投在RRSP里面买基金，收入比较高的话还可以每年多退很多税，就更合算了。
以上只是个人的看法。

爱因思念 · May 29th, 2007, 13:55

感谢MAC同学,非常有用,还有一个问题,如果这房子我2,3年会卖,MOVE到美国的话,买RRSP或者在加拿大进行其他投资还可以吗?MUTUAL FUND需要找代理买吧?都没这时间关注这个东东,找代理的话,代理费贵吗

爱因思念 · May 29th, 2007, 13:57

现在的贷款利率涨了,上上周还4.8 5年FIX,现在就5.04了,我后悔S了没及时拿下

bbqbbq · May 29th, 2007, 14:00

我曾经用银行的数据算过一下,加拿大过去20几年的平均5年固定贷款利率大约是9点多,如果是长期的投资和还贷,利率变化应考虑.
投资收入如果不是在RRSP里,必须考虑到税的因素.
我觉得既然自住房的贷款是不可以抵税的,越快还清越好.个人意见.

O , 才看到你说房子很快要卖.

爱因思念 · May 29th, 2007, 14:05

谢谢BBQ,也很有用,是啊,还没住进去呢,先琢磨卖了,尤其我们这种情况,在加拿大可能待不长的,做投资会不会吃亏了

Cisco · May 29th, 2007, 14:08

引用:

作者: 爱因思念

感谢MAC同学,非常有用,还有一个问题,如果这房子我2,3年会卖,MOVE到美国的话,买RRSP或者在加拿大进行其他投资还可仮..

你到哪都没关系，RRSP都可以保留的。基金可以通过银行买也可以通过代理买，你去找代理买，他高兴还来不及呢，哪还会问你要钱啊。
BTW,请不要叫我MAC，可否！

Cisco · May 29th, 2007, 14:11

如果就住2 3 年买房子可能不太合算吧，要是到时候房价跌了，更不合算了，还要付经纪的费用。可以考虑买个APARTMENT，不过有钱多那就无所谓了，呵呵。

爱因思念 · May 29th, 2007, 14:11

引用:

作者: Cisco

你到哪都没关系，RRSP都可以保留的。基金可以通过银行买也可以通过代理买，你去找代理买，他高兴还来不及呢��...

MAC感谢你的意见,如果以后不回加拿大养老,RRSP和RESP都能取出来吗?

爱因思念 · May 29th, 2007, 14:13

引用:

作者: Cisco

如果就住2 3 年买房子可能不太合算吧，要是到时候房价跌了，更不合算了，还要付经纪的费用。可以考虑买个APART...

后悔也晚了,只能把损失降低到最小了.有孩子买APARTMENT地方不够玩的

Cisco · May 29th, 2007, 14:17

引用:

作者: 爱因思念

MAC感谢你的意见,如果以后不回加拿大养老,RRSP和RESP都能取出来吗?

不告诉你了！

爱因思念 · May 29th, 2007, 14:44

引用:

作者: Cisco

不告诉你了！

不叫MAC了,你告诉我吧

Cisco · May 29th, 2007, 14:55

RRSP是你的钱，你说让不让你拿出来？总归可以的了。具体的要找专门的人问了。

tiezi · May 29th, 2007, 16:20

引用:

作者: 爱因思念

如果我贷款25年,月供1700,25年后利率还20万,每年可以超换本金的15%也就是4万2
如果贷款15年,月供2200,15年后利率是14䮮.

选25年,存下的钱再买一套.

bank · May 29th, 2007, 16:50

表问了。坑定是越早还钱利息越少。同样利息等条件下，15年期的比25年期的少付利息。25年期的好处是让你有富余的钱到别处挥霍，生活不至于那么紧八八地。先整一个利息低的锁三年再说。

zoobunny · May 29th, 2007, 17:01

当然是选25年的，有余地。然后你选BI-WEEKLY，算一下就不到25年了。要是富裕，可以DOUBLE PAYMENT，然后每年再LUMPSOME付些，照样有可能15年还清。但主动权就在你手里了（和选15年相比）。

rhill · May 30th, 2007, 08:51

这还要考虑,当然25年的,还本金主要靠15%OVERPAY,15年和25年的还的本金相差很少.

另:15%OVERPAY太少了,得谈到至少20% OVERPAY

ForeverYoung · May 30th, 2007, 09:03

你要走人的，谈fully open的比较灵活。

爱因思念 · May 30th, 2007, 09:12

谢楼上同志们,越说越米湖~~~只给15%OVERPAY,这个OVERPAY是年底才能PAY的还是什么时候都行?FULL OPEN是P-0.75了,没有P-1那段子了
没赶上好时候,我悔啊

rhill · May 30th, 2007, 09:26

引用:

作者: 爱因思念

谢楼上同志们,越说越米湖~~~只给15%OVERPAY,这个OVERPAY是年底才能PAY的还是什么时候都行?FULL OPEN是P-0.75了,没有P-1那段...

OVERPAY是什么时候都行的,一年之内最多15%OVERPAY.但最好问清楚TERMS and CONDITIONS.

要不你试试我的Agent,说不定有好的利率

May 29th, 2007, 13:31	#1
爱因思念 Senior Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 38,231 积分:151 精华:40	贷款25年和15年哪个合算? 如果我贷款25年,月供1700,25年后利率还20万,每年可以超换本金的15%也就是4万2 如果贷款15年,月供2200,15年后利率是14万. 2种方法,1,贷款15年 2:选25年,每月可以选择DOUBLE PAY加上15%OVERPAY,哪个核算呢?

May 30th, 2007, 09:03	只看该作者 #18
ForeverYoung 一觉睡到自然醒注册日期: Apr 2005 帖子: 37,011 积分:282 精华:73 声望: 167314533	你要走人的，谈fully open的比较灵活。
	When I say love, you know I love You

May 29th, 2007, 13:52	只看该作者 #2
Cisco 温哥华版主注册日期: Jul 2004 住址: New Westminster, BC 帖子: 14,053 积分:405 精华:108 声望: 26013555	你可以从另外一个角度看看。25年的贷款比15年的贷款利息多付6万，但是每月少供款500块，如果你拿这500块去买MUTUAL FUND或是其他基金的投资，保守的看现在一般也有一年10%的回报。如果每月买500块基金，一年就是$6000，6000块10%一年的回报是600块，然后每年多供$6000，回报也递增，按25年的算法是 600×（1+2+3+。。。。+25）=600×325=$195，500 也就是说你用少付的那些贷款去投资25年后的投资回报将近20万，远多过省下的6万块利息。就算按保守的算法一般的基金也应该有个5%的年回报，25年也有将近10万的回报了。当然基金是有一定的风险，也有可能跌，但是总体还是涨的。象现在这种贷款利息比较低，而基金的回报相对比较好（一般都有10%）的时候我认为买基金少还一点房贷还是合算的。另外如果你把钱投在RRSP里面买基金，收入比较高的话还可以每年多退很多税，就更合算了。以上只是个人的看法。

May 29th, 2007, 13:55	只看该作者 #3
爱因思念 Senior Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 38,231 积分:151 精华:40 声望: 41001589	感谢MAC同学,非常有用,还有一个问题,如果这房子我2,3年会卖,MOVE到美国的话,买RRSP或者在加拿大进行其他投资还可以吗?MUTUAL FUND需要找代理买吧?都没这时间关注这个东东,找代理的话,代理费贵吗

May 29th, 2007, 13:57	只看该作者 #4
爱因思念 Senior Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 38,231 积分:151 精华:40 声望: 41001589	现在的贷款利率涨了,上上周还4.8 5年FIX,现在就5.04了,我后悔S了没及时拿下

May 29th, 2007, 14:00	只看该作者 #5
bbqbbq 排山倒海注册日期: Jul 2004 帖子: 3,138 积分:11 精华:4 声望: 64268521	我曾经用银行的数据算过一下,加拿大过去20几年的平均5年固定贷款利率大约是9点多,如果是长期的投资和还贷,利率变化应考虑. 投资收入如果不是在RRSP里,必须考虑到税的因素. 我觉得既然自住房的贷款是不可以抵税的,越快还清越好.个人意见. O , 才看到你说房子很快要卖.

May 29th, 2007, 14:05	只看该作者 #6
爱因思念 Senior Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 38,231 积分:151 精华:40 声望: 41001589	谢谢BBQ,也很有用,是啊,还没住进去呢,先琢磨卖了,尤其我们这种情况,在加拿大可能待不长的,做投资会不会吃亏了

May 29th, 2007, 14:11	只看该作者 #8
Cisco 温哥华版主注册日期: Jul 2004 住址: New Westminster, BC 帖子: 14,053 积分:405 精华:108 声望: 26013555	如果就住2 3 年买房子可能不太合算吧，要是到时候房价跌了，更不合算了，还要付经纪的费用。可以考虑买个APARTMENT，不过有钱多那就无所谓了，呵呵。

May 29th, 2007, 14:55	只看该作者 #13
Cisco 温哥华版主注册日期: Jul 2004 住址: New Westminster, BC 帖子: 14,053 积分:405 精华:108 声望: 26013555	RRSP是你的钱，你说让不让你拿出来？总归可以的了。具体的要找专门的人问了。

May 29th, 2007, 16:50	只看该作者 #15
bank Senior Member 注册日期: Jul 2004 帖子: 2,438 积分:6 精华:1 声望: 12287368	表问了。坑定是越早还钱利息越少。同样利息等条件下，15年期的比25年期的少付利息。25年期的好处是让你有富余的钱到别处挥霍，生活不至于那么紧八八地。先整一个利息低的锁三年再说。

May 29th, 2007, 17:01	只看该作者 #16
zoobunny Senior Member 注册日期: Apr 2005 帖子: 13,355 积分:48 精华:15 声望: 44748714	当然是选25年的，有余地。然后你选BI-WEEKLY，算一下就不到25年了。要是富裕，可以DOUBLE PAYMENT，然后每年再LUMPSOME付些，照样有可能15年还清。但主动权就在你手里了（和选15年相比）。

May 30th, 2007, 08:51	只看该作者 #17
rhill Markham市政府注册日期: Jul 2004 帖子: 3,551 积分:43 精华:16 声望: 2147483647	这还要考虑,当然25年的,还本金主要靠15%OVERPAY,15年和25年的还的本金相差很少. 另:15%OVERPAY太少了,得谈到至少20% OVERPAY

May 30th, 2007, 09:12	只看该作者 #19
爱因思念 Senior Member 注册日期: Oct 2004 帖子: 38,231 积分:151 精华:40 声望: 41001589	谢楼上同志们,越说越米湖~~~只给15%OVERPAY,这个OVERPAY是年底才能PAY的还是什么时候都行?FULL OPEN是P-0.75了,没有P-1那段子了没赶上好时候,我悔啊