保险 【原创】你了解保险吗?

[哲学故事]

你了解保险吗?
我们来到这个世界, 看花开叶落, 万象变化, 然后归于尘土, 是谓人生. 如果你能看到这篇文章, 恭喜你, 你正在经历这个历程, 你在经历人生!
人生的的道路崎岖多变, 有人一人独行, 有人结伴跋涉. 在这途中, 有人倒下了, 那人的同伴还得继续前行. 在这过程中, 有人希望在自己倒下后, 能有一个计划让自已的同伴或者家人剩下的旅途能更平坦, 所以保险就产生了.
保险就是这样一个产品, 他使你显示出一种责任, 他保护你的家人, 不会因为你的意外而承担金融上的损失.
当你购买了保险时, 你就和保险公司定下了一个合同关系. 保险合同是一个很有意思的合同, 他有以下一些和别的品种不一样的地方:
1. 保险合同是一种Valued Contracts, 意思就是说, 在事件发生时, 赔偿金额是事先拟定好的, 而不是根据实际的损失情况来确定赔偿金额的.
2. 保险合同是一种Aleatory Contracts, 中文叫射幸合同, 意思就是,保险的事件是偶然事件, 是一种赌博.
3. 保险合同是一种Unilateral Contracts, 意思就是, 是一个单方面的合同. 我们知道一般的合同, 都是双方的合同, 也就是说, 双方都有义务完全完成合同的条款. 但保险合同不一样.他的单方面性体现在哪里呢? 作为一个购买保险的个体, 你随时有权力离开这个合同! 这就是他的单方面性. 也就是说, 如果你购买了保险合同, 当你不想执行这个合同了, 你随时可以中止这个合同而不负有赔偿保险公司的法律责任.
4. 保险合同是一种Adhesion Contracts, 意思是说, 保险合同没得谈判, 保险公司设定条款, 价格, 你要么同意, 要么离开, 中间没有更改条款以达成协议的余地.
现在, 你了解了保险合同的这些特点了吗? 好, 继续进行, 下面我再来谈谈一般的life insurance的品种:
Term life: 这是一种最简单的保险品种. 在一定期限内, 要么有事情发生, 保险公司赔偿你, 要么啥事也没发生, 保险过期, 当然你交的保费也打水漂啦. 说实话, 这个实际上就是你和保险公司在玩轮盘赌, 转到了那个数字(有事情发生), 保险公司赔钱, 没转到, 进行下一轮.
Permanent Life: 这就是所谓的终生保险. 人生总有一死. 所以这种保险, 保险公司注定会赔你钱的. 这就产生一种疑问: 既然保险公司注定要赔你钱, 那他咋赚钱呢? 我告诉过你,保险公司是一个开赌场的家伙, 他还是在给你玩轮盘赌. 不过, 他现在不是跟你赌你死还是不死, 而是跟你赌你什么时候死! 有意思吧. 简单地来讲, 我们假设你现在35岁, 投了1万块保险金保15万. 人均寿命83岁. 正常投资, 到83岁时, 我们假设正好可以有15万. 好, 到那个时候, 保险公司赔你15万, 是不是他正好保本? 如果你活过了83岁, 比如90岁, 保险公司的投资已经20万了, 可他还是只赔你15万, 怎么样, 他赚了吧. 当然,反之 如果你在83岁以前去世, 保险公司肯定就是赔了, 对不对. 你现在了解了吧, 作为终生险来说, 保险公司是在赌你活的长久.
作为Permanent Life来说, 又可以分成两种保险: Whole Life 和Universal Life. 简单来讲, 他们的区别在于, Whole Life 由保险公司帮你投资, 市场波动的风险在保险公司, 而Universal Life的投资由个人决定, 市场波动的风险在个人身上, 正因为如此, Universal Life 也比Whole Life 具有更大的灵活性.

保险就这么简单, 现在你了解了保险的基本概念了吗? 也许有人会问, 既然保险公司是个开赌场的, 他总在赚钱, 我为什么还要买保险? 我告诉你, 你有选择吗? 死或者不死, 什么时候死, 你知道吗? 从一生下来, 我们就坐在人生这场赌局上, 如果我们一定知道自己会比平均寿命短, 买保险, 保险公司输定了! 如果我一定知道我们的寿命会比一般人长, 那我们买保险, 保险公司就赢定了,.可是,你能知道你的寿命长短吗? 你能知道未来会有什么事情发生吗?你不可能知道, 我也不可能.
(申明: 我只是试着尽量通俗地解释保险的基本概念, 所以里面的数字等, 不代表实际的保险报价. 如果你想更多地了解保险的知识, 与你的理财顾问联系或者联系我的理财信箱.)
(本文由唐鹏, MBA, CFP, Investors Group 资深理财顾问提供. Tel: 416-318-8846. 理财信箱: bill.tang@investorsgroup.com)

[游夫]

作者: 哲学故事

你了解保险吗?
我们来到这个世界, 看花开叶落, 万象变化, 然后归于尘土, 是谓人生. 如果你能看到这篇文章, 恭喜你, 你正在经历这个历程, 你在经历人生!
人生的的道路崎岖多变, 有人一人独行, 有人结伴跋涉. 在这途中, 有人倒下了, 那人的同伴还得继续前行. 在这过程中, 有人希望在自己倒...

写得这么复杂,我来给你总结一下吧!
买汽车保险,如出车祸了,车可得到补偿.
买房屋保险,房子起火了,房屋可得到补偿.
买人身保险,人死了就完完了,任何补偿对死者来说都没意义了.

[vivien_wj]

作者: 游夫

写得这么复杂,我来给你总结一下吧!
买人身保险,人死了就完完了,任何补偿对死者来说都没意义了.

不过，对于留下的亲人来说有点意义，尤其是孤儿寡母们。当然，人的价值是无法衡量的，赔付的保险也只是帮助亲人渡过难关，或者抵消死者的身前债务罢了。

[蜘蛛]

作者: 哲学故事

你了解保险吗?
我们来到这个世界, 看花开叶落, 万象变化, 然后归于尘土, 是谓人生. 如果你能看到这篇文章, 恭喜你, 你正在经历这个历程, 你在经历人生!
人生的的道路崎岖多变, 有人一人独行, 有人结伴跋涉. 在这途中, 有人倒下了, 那人的同伴还得继续前行. 在这过程中, 有人希望在自...

说的好