如果用RRSP作DOWNPAYMENT,那么是不是要在

[小丫]

作者: lemondy

谈closing day的时候就要把它考虑进去啊。
看CRA权威的例子： http://www.cra-arc.gc.ca/tax/individ.../conditions/ow...

嗬嗬，平时少看书读报，吃亏了。不知道亡羊补牢还晚不晚呢 ，，，lemondy能不能帮忙理个明白：
1， 要withdraw RRSP for HBP, 止截到withdraw date, RRSP至少要买了90天？
2, the latest withdraw must be within 30 天 of closing day? （那我可以改改closing day,算不算是亡羊补牢） 先谢了

to 楼上：我买的不是新房

[lemondy]

作者: 小丫

嗬嗬，平时少看书读报，吃亏了。不知道亡羊补牢还晚不晚呢 ，，，lemondy能不能帮忙理个明白：
1， 要withd...

我的理解：
90天士银行的规定。
改closing day可以，要和卖家商量。

HBP只适用于第一购房。(严格定义见CRA) http://www.cra-arc.gc.ca/tax/individ...s/first-e.html

[ForeverYoung]

作者: lemondy

谈closing day的时候就要把它考虑进去啊。
看CRA权威的例子： http://www.cra-arc.gc.ca/tax/individ.../conditions/ow...

是啊，closing day必须算好。

[ForeverYoung]

作者: 小丫

嗬嗬，平时少看书读报，吃亏了。不知道亡羊补牢还晚不晚呢 ，，，lemondy能不能帮忙理个明白：
1， 要withd...

必须放90天还是89天我忘了，政府规定的。

HBP适用于5年内第一次买房者，新房旧房都可以。

[小丫]

作者: ForeverYoung

必须放90天还是89天我忘了，政府规定的。

HBP适用于5年内第一次买房者，新房旧房都可以。

放90天是政府规定的还是各自银行规定的，我在cra网站上怎么找也没找到 呵呵，如果是银行规定的就应该好办点啦，，，，，，，，算了，，，5年后还是一条好汉嘛 反正也不是那么多RRSP,,,还不够小“爱” 洗澡，，呵呵

[cdmooner]

作者: 小丫

放90天是政府规定的还是各自银行规定的，我在cra网站上怎么找也没找到 呵呵，如果是银行规定的就应该�...

政府规定.

[ForeverYoung]

作者: 小丫

放90天是政府规定的还是各自银行规定的，我在cra网站上怎么找也没找到 呵呵，如果是银行规定的就应该宮.

不是说五年后又可以用，而是如果五年内没有拥有房产，就可以用，比如你现在用HBP买了房子，明年赚翻了出手，然后自己租房住，再过5年，才可以再用这个HBP。如果5年内你拥有房子，没戏。

[老广]

imo，其实rrsp没有多少钱，你供了多少年？如果要动用rrsp来买房要三思。最后也要还的，还亏了应有的利润。考虑供款重要，否则房子不保，象这样：http://www.backchina.com/newspage/20...8/121004.shtml

[richjohn]

rrsp每个人最多可以取2万作为首次买房的首付。加上购买rrsp时候的返税，如果两个人用完全额的花，应该会有5-6万元。足够作为一个20万-30万房子的首付了。怎么会不多呢？

还款是在15年内，而且rrsp不同于贷款，它是不计利息的。你借出4万，15年就还4万。怎么不合算？

作者: gzkl

imo，其实rrsp没有多少钱，你供了多少年？如果要动用rrsp来买房要三思。最后也要还的，还亏了应有的利润。考虑䮮.

[老广]

作者: richjohn

rrsp每个人最多可以取2万作为首次买房的首付。加上购买rrsp时候的返税，如果两个人用完全额的花，应该会有5-6万...

rrsp账户里的钱（通常买基金）会增值的，保守估计每年10％没问题。贷款利息目前约5％，算一下吧。

按你的例子，如果15年后这4万还在rrsp，将变成4倍多了，16万多，如果按年平均10％增长算。

[richjohn]

第一，rrsp没有多少钱；第二，把rrsp放到首付中会损失利润

上个回帖已经说了，在一些情况下rrsp中可以有足够的钱作为首付。你的第一个结论是错的。

你在第二个结论中做了一个假设：基金会增值，而且“至少”10%。这个假设是错误的。所有的投资都是有风险的，没有绝对可以保证增值的投资。基金，比如说互利基金，只是减少了风险而已, 而不是风险不存在。而风险总是和回报直接相关的。风险越高，回报可能就越高；另一方面，损失也可能更大。

做一个简单的计算：
假设一家人现在在rrsp账户里有$40,000。
假设他们没有取出做首付，而是放在你说的那个基金里。
假设每年至少10%回报。
假设他们准备在30年后退休。
假设他们除了这40,000
外就再也没有买过rrsp。

那么当他们退休的时候这笔钱就是：

40,000 x 1.10^30=$697,976.00

你的假设不成立，基于这个错误的假设做出的结论也是错的。

作者: gzkl

rrsp账户里的钱（通常买基金）会增值的，保守估计每年10％没问题。贷款利息目前约5％，算一下吧。

[老广]

作者: richjohn

第一，rrsp没有多少钱；第二，把rrsp放到首付中会损失利润

上个回帖已经说了，在一些情况下rrsp中可以有足够�...

你说投资回报多少才不是假设？这几年我还没有低于12％的回报。

[HappyRoad]

你是个能人，世上不多见的。大多数人只是普通人。对于投资，根本没有你那么精通，也没有时间去琢磨。

我们每年有分红，进的DPSP（以后可以转入个人RRSP，增值部分不占用个人RRSP额度），银行来给我们上了两次课，什么风险、收益啥的，最后我选择了一个基金，那图表看起来每年收益至少也有10%（属于风险最高的那种）。结果呢，3年下来，总共才16%收益。你也知道，这前3年正是经济最红火的时候，央行连升近十次利率要调控呢，不过尔尔。

可以借出RRSP用于首次买房，是政府给纳税人的一项优惠政策，对大部分人来说，不会是亏本生意。
何况，对大多人而言，买房子时根本就是觉得钱不够用，那还有闲钱做什么收益对比？

对了，你买了基金还是自己操作？没有低于12％的回报？

作者: gzkl

你说投资回报多少才不是假设？这几年我还没有低于12％的回报。

[老广]

作者: HappyRoad

你是个能人，世上不多见的。大多数人只是普通人。对于投资，根本没有你那么精通，也没有时间去琢磨。

我�...

当然要买些风险稍高的基金。如果自己操作，不止这点吧。
目前回报相当高的中国股市基金：
Performance Summary+
YTD 3M** 1Y 3Y 5Y 10Y Since Inception
-3.46% -3.46% 40.86% N/A N/A N/A 26.30%
要看所有的在：http://www.hsbc.ca/hsbc/personal_en/.../fund-overview

[richjohn]

不过牛人总是少数, 对吗? 不然, 牛人就不能称作牛人了.

不过, 你在楼上也说了, 需要选择"风险高"的投资. 我从来没有说不可能达到10%以上, 我只是说10%以上不是可以确保的. 有风险就有失败. 风险高, 回报可能高, 但是这是一个双刃剑: 损失也可能大.

作者: gzkl

你说投资回报多少才不是假设？这几年我还没有低于12％的回报。

[Monte Cristo]

作者: sasagun

RRSP的款只能用来首付吗？

买家具，买电视，如此等等，均可。

[ElephantSong]

利息5%那可是税后的,是你的收入交税后才用来付利息,起码相当于税前7%以上了.可不是一笔小数目.

[richjohn]

It is not relevant to the topic. Do you know anything in Canada not taxable ultimately...

作者: ElephantSong

利息5%那可是税后的,是你的收入交税后才用来付利息,起码相当于税前7%以上了.可不是一笔小数目.

[HereIAm]

当你申请用RRSP来购买你的第一个房子时必需满足这个房子是你的PRINCIPAL RESIDENCE的条件. 我的问题是, 如果我紧接着又买了第二个房子并且决定把这第二个房子作为我的PRINCIPAL RESIDENCE, 那在HBP方面会有什么限制或问题吗?

[1/3]

作者: HereIAm

当你申请用RRSP来购买你的第一个房子时必需满足这个房子是你的PRINCIPAL RESIDENCE的条件. 我的问题是, 如果我紧接着...

并且等5年,5年内不拥有任何房产,才可以再用HBP计划去RRSP买房.