【原创】加拿大信用卡攻略

[eightants]

【原创】加拿大信用卡攻略

在加拿大伴随着日常采购、出门旅行、上网支付，信用卡已经成为我们生活中最重要的支付手段。伴随着信用卡的普及，众多的银行，金融机构，甚至零售巨商都发行了种类繁多、形形色色的信用卡。作为使用者，这些五花八门的信用卡又给我们带来了选择的困惑。作为新大陆的移民，很多人都已经认识到了信用额度在这个资本主义社会中的重要性。正确使用一张信用卡，不仅仅给我们带来信用额度的提高，同时也给我们提供了价值不菲的积分和奖励。但正是这样，如果能精心选择一款真正适合自己的信用卡，经年累月下来，绝对会比随便使用一张信用卡收益多很多。小小信用卡中有时也有大学问噢！下面就请俺来抛砖引玉，介绍介绍个人的体会。如果大家还有更好的选择也一定要不吝赐教哦。

首先，要有一张现金回扣卡。记得刚来的时候，CIBC的工作人员第一时间就向俺推荐了他们的CIBC Dividend Card。当时英语不好，把现金回扣额度中的up to 1% 的up 给漏掉啦。连着用了两年，一直以为是1%的回报。后来才无意中发现原来年使用额度的前$1500才返0.25%，$1500到$3000返0.5%，只有超过$3000才真正返1%。这样算下来这个up让俺一年少收了$18.75。呵呵，钱数虽然不多，但还是感觉非常的不舒服。这不是存了心和顾客玩文字游戏吗。不爽的结果就是停止使用！俺当时就把所有的支付都转到了Canadian Tire的Master Card上了。Canadian Tire的Master Card还是能够真正返回1%的，唯一不方便的地方就是返回的现金只能在Canadian Tire使用，但好在平时免不了总要在Canadian Tire买点东东，到时候就用积分呗。与此类似的还有President Choice和Sony Store 等Master Card，他们的积分都只能在各自对应的商店使用。Sony Store的就算了，总感觉到那里很难买到东西，明明同样的东西，其他商店的就要便宜很多。经过比较，现金回扣类信用卡中，强烈推荐Canadian Tire和PC的Master Card，他们都有1%的现金回扣。使用积分也比较方便。

其次，要有一张美元卡。在这里我要首先说明的是，尽量不要用自己的加元卡去刷美元。这里信用卡发行公司都隐藏了两个小陷阱。第一，每一笔涉及外汇的Transaction都在正常汇率计算的基础上再加收2.5%的管理费。打个比方，俺如果用加元卡到米国网上买一台价值1000美刀的相机，在当日加币和美金的银行汇率的基础上，银行还要多收俺25个美刀的管理费。你们如果不信，就请仔细阅读信用卡账单最后面最小的那行小字啦。在弄明白这个道理之前，仅此一项，俺就为信用卡公司职工的年终奖贡献了50个美刀。第二，银行提供的汇率一般不太好，远不如我们去专业换汇公司的汇率高。另外，如果我们先用美元结算，然后再找合适的机会把加币换成美元还账的话，中间汇率的差别就更大了。经过比较，由于VISA的美元卡一般都收年费，俺只找到了一个选择，就是BMO的美元Master Card。其中有一种既不收年费，同时还有Air Mile的积分呢。从此俺摆脱了带大把现金去米国shopping的不良习惯，一卡在手，万事我有…呵呵。这里没准有人要问了，没有BMO的账户怎么还钱呀？简单，从别的银行的美元账户取现金到BMO的柜台结帐就是啦。

第三，就是加油卡啦。习惯在Petro Canada加油的朋友们，当然不会忘记CitiBank的Master Card了。每一升汽油省2分钱再加上Petro Canada的积分。在油价低于一元的时候可是非常吸引人的哟。据说Canadian Tire也有一种省两分的金卡，可惜省的两分钱要花到Canadian Tire的店里面，远没有直接扣除的方便。Cash是King嘛。

第四，要讲一讲那些VISA金卡，白金卡和无限卡啦。Royal Bank, TD Bank, CIBC和Scotia Bank都发行VISA卡。其实产品奖励计划也基本相同，就看各位攒哪种积分的啦。俺比较偏爱CIBC的Aeroplan积分，如果有人没有听说过Aeroplan，总听说过Air Canada。不会吧，Air Canada也没听说过？你老兄不会是从海上游过来的吧？Aeroplan就是Air Canada的积分了。不过说实话，俺对Aeroplan的服务非常不满，他们设置了很多强制条款，想方设法坑骗大家的积分。首先，就是臭名昭著的1年激活条款。1年之内用户的Aeroplan账户必须要有Transaction，否则所有余额清零。光这一条就赖了不知多少用户的积分。其次，7年之内一定要使用积累的积分。即使账户一直Active，7年之后的积分也会被赖掉。虽然万分憎恨，但怎么也摆脱不了Aeroplan。谁让只有Air Canada有多伦多直飞北京的航班呢。一次往返下来，就能攒大约14000点Aeroplan，足够换一张100刀的现金卡，飞机票相当于又节省了100块。当然如果回国够频繁，75000点可以换一张往返中国的机票哟。要保持激活账户，这里又回到CIBC的VISA卡上面啦。用CIBC的Aero Classic, Aero Gold和Aero Gold Infinity 都能在大家日常shopping的同时积攒Aeroplan。这些信用卡都是有年费的哟。最贵的Aero Gold和Aero Gold Infinity每年都要120刀。不过新用户申请的时候会有15000点的Welcome Bonus，差不多正好顶上那个$120的年费。所以有很多人都是申请用一年后再退的。这里声明，俺可没有向大家推荐这么做哟，CIBC可是会恨上俺的... 再替CIBC吹一句吧，Aero Gold据说是加拿大市场上占有率最高的VISA卡哟。

最后，还要提醒一下大家信用卡的使用习惯。信用卡虽然方便，可千万不要欠费哟。每个月一定要把所有余额还清。否则平均19%的利息，跟高利贷没有什么区别。另外，也不要拿信用卡在任何ATM机上直接取现金（Cash Advance），隔几个月就寄来的几张小信用卡支票(Convenience Cheque and Balance Transfer )也是个陷阱哟。银行都会在Transaction产生的当天开始记利息，当时脑袋一热，到月底的时候账单可就难看啦。

[mot95]

> 一次往返下来，就能攒大约14000点Aeroplan，足够换一张100刀的现金卡，飞机票相当于又节省了100块。

怎样可以把Aeroplan的points换成现金？

谢谢。

[eightants]

作者: mot95

> 一次往返下来，就能攒大约14000点Aeroplan，足够换一张100刀的现金卡，飞机票相当于又节省了100块。

怎样可以把Aeroplan的points换成现金？

谢谢。

你可以在Aeroplan的网站把积分换成COSTCO或ESSO的$100现金卡。
据俺所知，好像还不能把积分直接折现...呵呵。

[Pinkpiggy]

LZ说的很有帮助。可以给介绍一下怎才能办一张BMO的美元卡吗？

[sunvv]

作者: Pinkpiggy

LZ说的很有帮助。可以给介绍一下怎才能办一张BMO的美元卡吗？

BMO的美元信用卡也要收年费了。

[Pinkpiggy]

作者: sunvv

BMO的美元信用卡也要收年费了。

有么有不收年费的。美元的信用卡用一年用不上几次，要收年份就太不划算了。

[Vagabond]

您试过用加元信用卡刷美元了吗？我在美国用过不同的加元卡刷过有上百次也没见收过管理费，而且汇率也并不比在银行直接换加元吃亏。

作者: eightants

【原创】加拿大信用卡攻略

其次，要有一张美元卡。在这里我要首先说明的是，尽量不要用自己的加元卡去刷美元。这里信用卡发行公司都隐藏了两个小陷阱。第一，每一笔涉及外汇的Transaction都在正常汇率计算的基础上再加收2.5%的管理费。...

[jasmine1101]

作者: Vagabond

您试过用加元信用卡刷美元了吗？我在美国用过不同的加元卡刷过有上百次也没见收过管理费，而且汇率也并不比在银行直接换加元吃亏。

是啊，我在美国网站上买东西也不收什么管理费。

[sunvv]

信用卡的外汇换算，一般汇率已经包含各种费用了，没有单列出来不等于人家没收。

[eightants]

作者: Vagabond

您试过用加元信用卡刷美元了吗？我在美国用过不同的加元卡刷过有上百次也没见收过管理费，而且汇率也并不比在银行直接换加元吃亏。

怎么说了就是不信? 查查下面网址:

TD Bank:
http://www.tdcanadatrust.com/account...e_chequing.jsp

3 For foreign currency withdrawals performed at ABMs outside of Canada, the exchange rate includes an amount equal to 2.5% of the converted amount. Fee is in addition to regular debit fee.

CIBC:
http://www.cibc.com/ca/visa/article-...es-n-fees.html

Foreign currency transactions:
You are charged the same conversion rate CIBC must pay, plus an administration fee of 2.5% of the converted amount, on both debits and credits.

RBC:
http://www.rbcroyalbank.com/RBC:SjFl...ard/legal.html

Foreign Currency Transactions
We will bill you in Canadian currency. If you use your Card or your Card number outside Canada or charge amounts to your Card in a foreign currency, we will convert the charges into Canadian dollars at our exchange rate which is 2.5% over the base conversion rate set by Visa International in effect at the time we post the transaction to your Card. We will show the exchange rate for each transaction on your transaction history.

不要存在侥幸心理, 所有银行全收, 无论VISA还是Master Card.

[Gump]

For people who missed AMEX 2% cash rebate gold card, here is another chance:

http://www.redflagdeals.com/forums/s...d.php?t=722828

[eightants]

作者: Pinkpiggy

LZ说的很有帮助。可以给介绍一下怎才能办一张BMO的美元卡吗？

Bring your Airmile Account and go to any branch of BMO... You will receive the card in 1-2 weeks.

[jasmine1101]

作者: eightants

怎么说了就是不信? 查查下面网址:

TD Bank:
http://www.tdcanadatrust.com/account...e_chequing.jsp

3 For foreign currency withdrawals performed at ABMs outside o...

你贴的第一个td是支票账户在境外abm上取现金吧。

[eightants]

作者: jasmine1101

你贴的第一个td是支票账户在境外abm上取现金吧。

不好意思，随手Google的... TD把这个条款还是藏的挺深的，呵呵。不过请看下面这个链接：
http://www.tdcanadatrust.com/tdvisa/pdf/emerald.pdf

Foreign Currency Transactions: If you use the Account to make
Purchases or obtain Cash Advances in U.S. Dollars, Euros, Great
British Pounds, Australian Dollars, or Mexican Pesos, the foreign
currency will be converted directly to Canadian Dollars before it
is recorded in the Account. If you use the Account to make
Purchases or obtain Cash Advances in any other foreign currency,
the currency will be first converted to U.S. Dollars and then to
Canadian Dollars before it is recorded in the Account. Credits to
the Account involving a foreign currency will also be converted
directly to Canadian Dollars, or first to U.S. Dollars and then to
Canadian Dollars, depending on the foreign currency involved as
set out above.
For debit Transactions, currency will be converted by applying a
rate established by VISA plus a fixed percentage as shown in the
Disclosure Statement. For credit Transactions, currency will be
converted by applying a rate established by VISA minus a fixed
percentage as shown in the Disclosure Statement. As a result, for
credit Transactions made in respect of prior, related debit
Transactions, the Canadian Dollar amount credited to the Account
will in most cases be less than the Canadian Dollar amount that
was originally debited to the Account. The rate that is used will
be the rate on the date that a Transaction is recorded in the
Account and may be different from the rate in effect on the date
of the Transaction.

TD因为这个文字游戏没有玩好，还被顾客告上法庭了，请看下面新闻：
http://www.thestar.com/article/276978

再看BMO的MasterCard:
http://www3.bmo.com/mosaik/perform_features_fee_pp

Foreign Currency Mark-up (on transactions, including refunds) 2.5%

[eightants]

其实关于信用卡的2.5%的外汇兑换管理费是信用卡公司（VISA和Mastercard）统一收取的。他们在和信用卡发行公司，比如各大银行有统一的agreement，很少会有例外的。

[eightants]

作者: sunvv

BMO的美元信用卡也要收年费了。

刚刚收到BMO的信，他们的那种美元卡还继续免费。不过名字改为BMO US Dollar AIR MILES MasterCard。大家继续放心去申请。

[多伦多之星]

Cadiantire有一种黄色的信用卡，最多可以每升省10cents。
前提是：
上月消费0-500刀，省2cents
上月消费500-1000刀，省5cents
上月消费1000刀以上的，省10cents。

[Vagabond]

看了一下以前的账单，这个2.5%应该是自动算进汇率里去了。
但是这个2.5%是加在nominal exchange rate (base exchange rate)基础上的，而即使在银行直接用加元换美元，也需要在nominal exchange rate 基础上加 2%。所以除非你手里有现成的美元，或者经常去美国，否则和用加元信用卡区别不是很大。

作者: eightants

其实关于信用卡的2.5%的外汇兑换管理费是信用卡公司（VISA和Mastercard）统一收取的。他们在和信用卡发行公司，比如各大银行有统一的agreement，很少会有例外的。

[beishidashuo]

作者: Gump

For people who missed AMEX 2% cash rebate gold card, here is another chance:

http://www.redflagdeals.com/forums/s...d.php?t=722828

这个是个mbna的mc，至少3%的回扣，感觉不错

[eightants]

作者: Vagabond

看了一下以前的账单，这个2.5%应该是自动算进汇率里去了。
但是这个2.5%是加在nominal exchange rate (base exchange rate)基础上的，而即使在银行直接用加元换美元，也需要在nominal exchange rate 基础上加 2%。所以除非你手里有现成的美...

这正是俺说的：“第二，银行提供的汇率一般不太好，远不如我们去专业换汇公司的汇率高。另外，如果我们先用美元结算，然后再找合适的机会把加币换成美元还账的话，中间汇率的差别就更大了。”
这里在座的相信绝大部分都有开美元账户，里面不可避免有一点余额。当加币高涨的时候不可避免的要换一点美元，比如说现在就可以适当的换一点以备购物所需。换汇的时候也不要去银行直接兑换，除非是银行的stuff，有利率优惠。俺以前一直是找一些专业换汇公司的，比如欧美亚，一般换两三千块钱至少会有几十块的差价。打个比方，下个月美元又涨啦，俺又偏偏在网上发现一个好的deal，Nikon D700只卖2000美刀，呵呵，俺当然会毫不犹豫出手啦。又不用当时的汇率结算，这样一算下来俺的钱就省大发啦。当然各位有钱银就不用这么算计啦，谁让咱穷呢...