【求助】原来的固定利率太高了，请教转按揭的经验，比如现在转V

[甲乙丙丁]

作者: wzralg

BMO就是在敲诈！其它银行罚款是三个月的利息。而BMO的罚款是全额罚款！也就是说你要想转走，必须要把你差几年结束合约的所有利息都交齐才行！比如现在央行利息是0.5%，你锁定的是5.75%，25万，还差2年到期。
那么你的“罚款额”= （5.75-0.5）% X 250,000 X 2 =

...

我的银行不是BMO，Mortgage Specialist告诉我的是，如果prepay的话，要付3个月利率或者IRD两者中间高的一个。

银行的“利率差“（IRD)是指按照你当前的利率付的利息减去按照当前利率你能要付的利息，交给银行。总之，银行不会亏本。

按照目前的利率，如果25万，5.75%，剩两年的话，罚款大概是：
(5.75%-当前能拿的利率，比如4.12%)x25万x2=8000左右。

http://www.tdcanadatrust.com/mortgages/glossary.jsp#I

[甲乙丙丁]

作者: h128

问题是认罚罚不起呀，今天去银行问了，要罚一万多。真是抢钱呀，它要罚利息差额，那省下来的都罚掉了，那还有什么意义呢。

如果你认为将来利息还会降，从纯数学上讲，那就有意义。

作者: h128

谢谢你的建议。正在找银行谈LOC. 没办法，当初选固定，毁约只好任人宰割。我想好了，最坏打算到年底12月31号还20%，1月1号再还20%，然后毁约换银行。总可以省40%吧。各位看可行吗。

估计也就是这样了。不过你还可以double pay，这样可以快点。